Il y a une réelle valeur à bien faire les choses, car la confiance est la clé de voûte pour acquérir le type de compréhension profonde des clients qui favorise la mise au point de nouvelles solutions et le renforcement de votre capacité à formuler des propositions de valeur véritablement novatrices. L’établissement de modalités d’adhésion flexibles et l’amélioration des fonctions de sécurité peuvent favoriser le renforcement des relations et, par conséquent, la transmission d’une plus grande quantité de données.
Quelles sont les questions que les institutions financières doivent se poser maintenant, de façon à tirer le meilleur parti de ces constatations?
- Comment pouvons‑nous gagner davantage la confiance des clients actuels et potentiels, de sorte qu’ils puissent en arriver à nous communiquer des données dans un environnement fiable et sécuritaire?
- Offrons‑nous aux consommateurs le niveau de transparence dont ils ont besoin pour communiquer leurs données à des partenaires appropriés?
- Sommes‑nous au fait des préférences des consommateurs quant aux fonctionnalités de sécurisation des données transmises et les prenons‑nous en compte dans les mesures que nous mettons en œuvre?
Quelle valeur les clients s’attendent‑ils à obtenir en contrepartie de la transmission de leurs données?
Les clients qui communiquent leurs données doivent en tirer autant d’avantages que l’institution financière qui les utilise. Dans un marché où la valeur des données est plus grande que jamais, les consommateurs en revendiquent la propriété et s’attendent à un échange de valeur clair dans le cadre d’échanges d’informations. Il importe toutefois de ne pas perdre de vue que des récompenses peuvent être de nature autre que financière. Cherchant à bénéficier d’inducteurs de valeur autres que ceux qui leur étaient offerts traditionnellement, vos clients se montrent désormais plus exigeants. Il est essentiel de renforcer leur loyauté en prenant acte de leur état d’esprit, tout en évoluant en conséquence, particulièrement dans un contexte de diversification des offres proposées par les prestataires de services financiers.
À vrai dire, la propension d’un client à changer de prestataire est, dans une large mesure, en lien avec sa perception de la valeur associée aux produits et services offerts. Tous segments démographiques confondus, les clients considèrent que, de toutes les gammes de produits offertes, ce sont les comptes chèques, les comptes d’épargne, les cartes de crédit et les produits d’assurance qui sont particulièrement susceptibles de leur permettre d’obtenir le plus de valeur sur le plan personnel. Pour les institutions financières qui souhaitent optimiser la conception de leurs propositions de valeur (p. ex., offres et tarification), ces produits sont autant d’occasions en or de démontrer la valeur associée aux données (graphique C (interactif) – Préférences quant au prestataire de services financiers, par tranches d’âge).
Les répondants ont affirmé privilégier une foule de mesures incitatives autres que financières. Dans le segment des consommateurs âgés entre 18 ans et 24 ans, 20 % des répondants ont indiqué que la capacité de recevoir et de comparer différentes offres fait partie des récompenses qu’ils préfèrent obtenir. Ce pourcentage est beaucoup plus faible chez les répondants plus âgés, entre 11 % et 16 % seulement des consommateurs âgés de 45 ans et plus considérant que le facteur commodité constitue une priorité absolue. Chez les répondants plus âgés, des facteurs tels que l’obtention de points de récompense, l’accès à des offres exclusives, voire la réception de points pour grands voyageurs en contrepartie de la transmission de données, figurent en bien meilleure position au classement.