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Como as empresas financeiras podem se preparar para o cenário regulatório de 2024

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As empresas de serviços financeiros terão de priorizar as regulamentações existentes e orientadas a eventos para capitalizarem as oportunidades inexploradas.


Em resumo

  • As prioridades concentradas na regulamentação e na supervisão, tais como avanços realizados de forma prudente e a resolução e recuperação, tornaram-se mais acentuadas devido aos recentes acontecimentos de mercado.
  • As empresas ainda precisam dar prioridade ao impacto no consumidor, aos tópicos relativos a ambiental, social e governança (ASG), aos ativos digitais, à digitalização das finanças e à utilização da IA, ao crime financeiro e à resiliência operacional.
  • O foco nas pessoas, nos processos, nos dados e na tecnologia posicionará as empresas para terem sucesso em um ambiente regulatório tumultuado – mas com muitas oportunidades.

AInterpretação das regulamentações em rápida evolução pode ser complicada para as empresas de serviços financeiros. O aumento da tensão geopolítica e turbulência econômica agravam as complexidades e os desafios, tornando mais importante do que nunca concentrar-se nas prioridades. Muitas das questões que destacamos nas nossas perspectivas para 2023 ainda são importantes. No entanto, várias falências bancárias de alto perfil e o aumento do escrutínio por parte dos reguladores em todo o mundo levaram as empresas a colocar maior ênfase nas regulamentações emergentes e promovidas por eventos, na supervisão por parte dos conselhos e diretorias, na eficácia da supervisão e nas melhores práticas que permitirão o crescimento futuro.

Quais são as expectativas e principais prioridades para 2024 — e como as empresas podem preparar-se e reagir?

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  1. Envolver-se de forma proativa com os órgãos reguladores em novos desenvolvimentos prudenciais

    As recentes falências bancárias não sistêmicas destacam a necessidade de reavaliar o risco de contágio e gerenciar ameaças que possam apresentar desafios de conduta e reputação. A regulamentação da liquidez no passado não refletia totalmente o impacto das mudanças tecnológicas no comportamento do consumidor. A apresentação contínua de relatórios sobre liquidez e métricas mais sólidas provavelmente trará abordagens mais sofisticadas e ponderadas aos testes de saturação (stress testing) que considerem os riscos não financeiros. Isto exigirá que as empresas interajam com os reguladores e compreendam as potenciais vulnerabilidades, temas e intervenientes envolvidos.

  2. Foco nas estratégias de resolução e recuperação

    Após a crise financeira global, os órgãos reguladores reforçaram os padrões de capital e liquidez para as empresas com requisitos mínimos destinados a eliminar as expectativas de apoio do governo. Os reguladores dos EUA estão voltando a enfatizar o seu foco na gestão do risco de liquidez, e a maioria dos bancos europeus terão estruturas conceituais internas, governança e sistemas de informação de gestão que lhes permitirão prever a sua posição de liquidez líquida até 2024. As empresas precisam continuar a aumentar os seus testes de resolução e recuperação e a rever as suas abordagens à gestão de crises, com perturbações mínimas para o mercado ou para os seus clientes.

  3. Estabeleça uma estrutura de governança para a digitalização e a adoção de IA para maximizar o valor agregado e minimizar os riscos

    À medida que a digitalização se torna mais predominante, é fundamental que as empresas atualizem os sistemas legados. Em 2024, procurarão reforçar a sua estrutura de resiliência operacional para cumprir os novos requisitos regulamentares e garantir a responsabilização da alta administração. Isto exigirá o aprimoramento dos seus sistemas de TI, a terceirização de TI e a segurança cibernética e a formação de equipes multifuncionais para lidar com riscos e conformidade.

    Para obter mais informações sobre o estabelecimento de estruturas de governança para IA generativa, leia Cinco prioridades para aproveitar o poder da GenAI no setor bancário.

  4. Desenvolver uma estratégia de ativos digitais levando em consideração as diferenças de maturidade entre jurisdições

    O ecossistema de ativos digitais está evoluindo rapidamente com uma variedade de opções, incluindo stablecoins, ativos criptográficos e moedas digitais do banco central (CBDCs). Tendo em conta a mudança nos pagamentos dos consumidores de dinheiro para cartões, pagamentos digitais e serviços online, é fundamental que as empresas desenvolvam uma estratégia abrangente para lidar com estes ativos digitais. Eles precisam de compreender como estes ativos se enquadram nos quadros jurídicos existentes e nas infra-estruturas do mercado financeiro, uma vez que existem abordagens jurisdicionais claramente diferentes no desenvolvimento. 

  5. Continuar a gerenciar os riscos de ESG por meio de uma abordagem em toda a instituição

    As instituições financeiras podem tirar proveito do planejamento de transição para o zero líquido, já que os órgãos reguladores exigem que as empresas tenham planos de transição para gerenciar sua exposição a riscos financeiros. As metas de emissões líquidas zero exigirão uma transformação em toda a organização; um plano robusto que incorpore a biodiversidade; os riscos relacionados com o clima forneceria um roteiro flexível para as empresas permitirem esta mudança. Uma abordagem que abranja toda a instituição deve incorporar a estratégia empresarial, a governança e a gestão de riscos, ao mesmo tempo que estabelece metas claras e apoia a divulgação de informações sobre sustentabilidade. As empresas também devem investir em formação ambiental, social e de governança (ASG) para o pessoal-chave.

  6. Mudar a mentalidade para o impacto sobre o consumidor

    Os órgãos reguladores estão adotando uma visão mais ampla e proativa dos produtos, dos preços e do impacto geral do meio ambiente sobre o consumidor. Para proteger os melhores interesses do consumidor, os bancos centrais estão alterando os seus códigos de proteção do consumidor, enfatizando a necessidade de as empresas assumirem maior compromisso e compreenderem as implicações da implementação de novos produtos e serviços. As empresas devem esperar um alcance regulamentar mais amplo, mas condições de concorrência mais equitativas para os intervenientes financeiros que competem nos mesmos espaços. Há uma oportunidade de explorar canais de marketing alternativos, como as mídias sociais, pela perspectiva do impacto no consumidor.

  7. Manter a vigilância no combate a crimes e fraudes financeiras e usar a tecnologia para ajudar a garantir a conformidade

    Embora a tecnologia esteja criando novos tipos de ameaças, ela também oferece novas ferramentas na luta contra o crime financeiro. As fraudes e os golpes de investimento têm registrado aumento no sistema financeiro, especialmente em nível de varejo, oem que o stress econômico está lançando clientes para comportamentos de tomada de riscos. As transferências bancárias são responsáveis pela maioria dos pagamentos fraudulentos, exigindo assim monitoramento e análise crítica. A prevenção do crime criptográfico e o escrutínio regulatório continuarão aumentando e as empresas em setores além dos serviços financeiros precisarão adotar soluções de dados e inteligência artificial (IA) para conformidade contra crimes financeiros. Devem também considerar a utilização de IA e de tecnologias mais sofisticadas para apoiar a detecção de fraudes.

  8. Fortalecer a resiliência operacional

    As falências de bancos em 2023 evidenciaram lacunas na supervisão de riscos dos bancos e na governança e controles de riscos e resiliência. A resiliência operacional não é mais simplesmente um exercício de conformidade, mas deve ser vista através da lente da proteção do consumidor. Olhando para o futuro, os reguladores continuarão a concentrar-se na aplicação de requisitos que ajudem a melhorar a resiliência cibernética em todo o setor financeiro — revendo planos de fraqueza e remediação, perseguindo violações, partilhando conhecimentos e emitindo orientações para todo o setor. As empresas precisam de determinar a sua apetência pelo risco, considerar uma variedade de cenários e adaptar os seus processos em conformidade. 

Nossos webcasts sobre as perspectivas regulatórias globais para 2024

Os palestrantes da Global Regulatory Network discutem o que esperar e se preparar para o próximo ano e além.


Sumário

Uma perspectiva econômica incerta e um ambiente regulamentar complexo apresentam desafios e oportunidades para as instituições financeiras. As empresas precisam compreender as expectativas dos reguladores ao amparo das regras existentes — e monitorar ativamente os desenvolvimentos rápidos em áreas como digital e ASG. Accounting Compliance and Reporting Isto requer um compromisso de toda a empresa para definir prioridades e adaptar modelos de negócios que se concentrem em pessoas, processos, dados e tecnologia. 

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