Como o blockchain está reduzindo a fluidez do risco no seguro marítimo

A EY e a Guardtime estão reduzindo o risco no comércio global, fornecendo uma plataforma blockchain para tornar o seguro marítimo mais transparente e eficiente.
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Quando há riscos e fluxo, como os prêmios de seguro podem ser ajustados?

O seguro marítimo não acompanhou a era digital. Agora é a hora da inovação em blockchain gerenciar o risco dinâmico e impulsionar o comércio global.

Quantos setores você pode nomear que ainda são baseados nas mesmas práticas de trabalho e modelos de negócios que eles tinham no século XVII?

Apesar da riqueza da tecnologia moderna agora disponível, o seguro marítimo, um componente crítico do ecossistema comercial global, ainda é um setor baseado na certeza de papelada, e-mails, previsões meteorológicas e uma grande quantidade de adivinhação. 

A EY e a Guardtime estão trabalhando com a Microsoft e os principais participantes do setor para trazer a indústria para a próxima onda, para reduzir o risco e o atrito no comércio global e, assim, facilitar o crescimento econômico global.

Um negócio arriscado

O seguro marítimo é caracterizado pela natureza dinâmica do risco assumido pelas seguradoras.

“Há muitos contratos em papel escritos entre seguradoras, corretores, companhias de navegação e capitães de navios que geralmente não serão concluídos a tempo até que o navio saia da Bélgica e chegue a Sydney”, diz Shaun Crawford, vice-presidente global da EY — Indústria. “Tudo é baseado em experiências e exemplos históricos. O risco pode mudar significativamente à medida que um navio viaja de A para B. Ele pode sofrer danos, entrar em zonas de guerra ou mudar sua bandeira ou capitão.”

Qualquer variação desse tipo exige que todas as partes conectadas a uma política atualizem seus registros. Com todo esse papel circulando, esse processo é lento, aberto a erros e fraudes. Erros e incertezas agregam custos para todos os stakeholders em cada estágio da cadeia de valor.

Para acompanhar a próxima onda do setor, o seguro marítimo precisa se modernizar por meio da digitalização, automação e maior transparência.

“Do ponto de vista de uma seguradora, eles não têm acesso a todas as informações que sustentam o risco que estão assumindo. Como resultado, eles precisam colocar uma boa parte do capital nos balanços no caso do pior cenário - um navio afundando”, diz Crawford.

Plataforma de petróleo offshore em mar agitado
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The better the answers

Implementando blockchain em alto mar

Uma nova plataforma habilitada para blockchain está automatizando o processo de seguro para atender às necessidades de todas os stakeholders.

A EY e a Guardtime, uma empresa de blockchain empresarial, colaboraram com a equipe Azure Blockchain da Microsoft para desenvolver uma plataforma inovadora habilitada para blockchain que pode atender às necessidades de todas as diferentes partes envolvidas em um contrato de seguro marítimo.

A plataforma digitaliza as regras entre compradores e vendedores. “Estamos automatizando todo o processo usando contratos inteligentes para minimizar a papelada”, diz Crawford. “As companhias de seguros podem atualizar imediatamente as informações on-line ou ver onde um navio está em qualquer lugar do mundo a qualquer momento, ou como ele mudou.”

Em um setor com tantos stakeholders, a colaboração é fundamental. A plataforma está sendo desenvolvida em consulta com a maior empresa de navegação do mundo, a Maersk; uma importante corretora internacional; ACORD (órgão de padrões do setor de seguros); bem como várias seguradoras especializadas.

Trabalhando diretamente com os clientes finais e partes em toda a cadeia de suprimentos, EY, Guardtime e Microsoft foram capazes de obter os insights necessários para desenvolver não apenas uma prova de conceito de 20 semanas, mas para calibrar a plataforma do mundo real no Azure que as partes tinham desenvolvido para que ela tenha o potencial de transformar o seguro além dos mares.

Os pontos fortes do blockchain

Os pontos fortes do blockchain e dos livros de contabilidades distribuídos estão em sua capacidade principal de conectar todas as partes envolvidas e tornar um banco de dados coletivo completamente transparente e visível para todos. Ele oferece uma solução que pode ser aplicada em todo o setor de seguros, além das especificidades do seguro marítimo.

A visibilidade de dados quase em tempo real, conectados diretamente a contratos inteligentes, também melhora a tomada de decisões, a segurança e a transparência, com terceiros, como reguladores ou auditores, também capazes de visualizar o banco de dados.

“Essas informações mais exatas significam menos capital líquido no papel e permitem que os corretores que passam a maior parte do tempo fazendo uma administração dispendiosa sejam livres para trabalhar em serviços de valor agregado”, diz Crawford.

Mas a integração bem-sucedida da tecnologia blockchain em todo o seu potencial em toda a indústria é extremamente complexa. Várias jurisdições e reguladores são uma parte inerente do seguro marítimo e tornam difícil implementar mudanças generalizadas em todo o ecossistema.

Para impulsionar com sucesso o setor em direção a essa solução digital, a EY trabalhou diretamente com o cliente final das seguradoras, neste caso a Maersk.

“Se trabalhássemos apenas com seguradoras e corretores, nada teria acontecido”, diz Crawford. “Mas para uma empresa de navegação que gasta centenas de milhões em seguros a cada ano, uma solução blockchain oferece a oportunidade de prêmios mais ajustados e melhores processos de sinistros. Há um valor muito mais claro para eles. Vamos até o cliente final para transformar todo um processo do setor.”

Além de uma prova de conceito


Após a conclusão da prova de conceito de 20 semanas, a EY e a colaboradora de tecnologia Guardtime estabeleceram uma joint venture, trabalhando em estreita colaboração com a Microsoft, com o objetivo de atender os clientes com o produto resultante. Chegar a esse resultado final foi um processo de aprendizado para a EY e seus colaboradores.


“Nossa plataforma blockchain foi adaptada especificamente aos problemas de negócios enfrentados pelos clientes”, diz Crawford. “Por meio de workshops com clientes, obtivemos uma compreensão profunda das necessidades práticas da comunidade que deseja se beneficiar da plataforma e conseguimos implantar esse entendimento para que a solução fosse prática e intuitivamente adequada à finalidade. Essa foi uma grande etapa de aprendizado para nós, mas, no final das contas, o que construímos foi para os clientes.”


O desenvolvimento da plataforma exigiu um esforço conectado globalmente:
 

  • As equipes da Guardtime estavam sediadas na Estônia, Reino Unido, Holanda e EUA, e a natureza da indústria naval exigia coordenação entre as equipes da EY nos níveis global e local.
  • A EY tem equipes trabalhando diretamente com usuários finais, seguradoras e resseguradoras na Europa, EUA e Japão.
  • As equipes de produção de tecnologia da EY sediadas na Índia e na Polônia estão trabalhando em estreita colaboração com a Microsoft para coordenar a implementação da plataforma nos ambientes do cliente.
Vista aérea do navio porta-contêineres Seattle EUA
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Levando o blockchain para além do seguro marítimo

Essa nova plataforma transformará o seguro marítimo, gerando confiança entre todos os participantes da cadeia de valor do comércio global. E tem o potencial de impulsionar a inovação em todos os setores onde a confiança e a transparência são essenciais.

O serviço resultante da prova de conceito agregou valor significativo para as empresas em toda a cadeia de valor do transporte marítimo. A Maersk, cliente final dos serviços de seguros, se beneficiará diretamente de prêmios mais precisos e processamento mais rápido de sinistros. As seguradoras e resseguradoras veem a precisão e a qualidade de seus dados melhoradas drasticamente, com a automação reduzindo consideravelmente a administração demorada.
 

Isso libera os funcionários para desenvolver serviços de valor agregado e promover soluções inovadoras para clientes e seus próprios negócios. A visibilidade e a transparência criadas pela plataforma baseada em blockchain geram um maior nível de confiança entre todas as empresas da cadeia de valor, abrindo as portas para mais colaboração e inovação.

Além do mundo dos seguros, não há dúvida de que o blockchain está rapidamente se tornando popular, com outros tipos de instituições financeiras em todo o mundo começando a implementar serviços baseados na tecnologia. No entanto, a compreensão do blockchain e de seu potencial ainda é uma grande barreira para uma maior implementação nas empresas.

Até recentemente, a tecnologia era talvez mais frequentemente associada ao bitcoin e outras moedas digitais, mas para o setor de seguros é o fluxo e a visibilidade dos dados que tornam os livros contábeis distribuídos e a tecnologia blockchain tão potencialmente revolucionários.

Introduzir uma tecnologia extremamente disruptiva em qualquer setor estabelecido há muito tempo com bancos de dados e relacionamentos existentes será inevitavelmente um desafio. É por isso que as colaborações com a Maersk, que busca ativamente impulsionar a inovação e identificar oportunidades de transformação digital em seu setor, se mostraram tão cruciais para concretizar a plataforma.

“Estamos perturbando o status quo culturalmente e todos os processos existentes que compõem essa cultura”, diz Crawford. “Por que o setor gostaria de mudar e ser o pioneiro? O setor não se moverá a menos que você traga o cliente até a mesa.”

O potencial dessa plataforma vai além do seguro especializado e abre um precedente e um método para empresas e setores convergirem e alimentarem a próxima onda de inovação.

“Não se trata apenas de seguros”, diz Crawford. “Trata-se de conectar setores com a convergência em torno de novos ecossistemas. Estamos aproveitando os dados de remessa para permitir que seguradoras e corretores criem novos produtos e propostas de serviços. O que estamos fazendo com o transporte marítimo agora, vemos crescer em outros setores.”

A capacidade do blockchain de criar um registro digital de objetos do mundo real se presta a qualquer setor em que haja uma cadeia de suprimentos de bens físicos – de automotivos a fabricantes de aeronaves e diamantes.
 

“As empresas devem pensar em uma cadeia de valor completamente nova”, explica Crawford. “Isso não é automatizar ou digitalizar um sistema existente; trata-se de conectar pessoas, setores e diferentes industrias e ajudá-los a encontrar maneiras de interromper o modelo atual para o benefício de todos.”

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