Como o blockchain está reduzindo a fluidez do risco no seguro marítimo

Quantos setores você pode nomear que ainda são baseados nas mesmas práticas de trabalho e modelos de negócios que eles tinham no século XVII?

Apesar da riqueza da tecnologia moderna agora disponível, o seguro marítimo, um componente crítico do ecossistema comercial global, ainda é um setor baseado na certeza de papelada, e-mails, previsões meteorológicas e uma grande quantidade de adivinhação. 

A EY e a Guardtime estão trabalhando com a Microsoft e os principais participantes do setor para trazer a indústria para a próxima onda, para reduzir o risco e o atrito no comércio global e, assim, facilitar o crescimento econômico global.

Um negócio arriscado

O seguro marítimo é caracterizado pela natureza dinâmica do risco assumido pelas seguradoras.

“Há muitos contratos em papel escritos entre seguradoras, corretores, companhias de navegação e capitães de navios que geralmente não serão concluídos a tempo até que o navio saia da Bélgica e chegue a Sydney”, diz Shaun Crawford, vice-presidente global da EY — Indústria. “Tudo é baseado em experiências e exemplos históricos. O risco pode mudar significativamente à medida que um navio viaja de A para B. Ele pode sofrer danos, entrar em zonas de guerra ou mudar sua bandeira ou capitão.”

Qualquer variação desse tipo exige que todas as partes conectadas a uma política atualizem seus registros. Com todo esse papel circulando, esse processo é lento, aberto a erros e fraudes. Erros e incertezas agregam custos para todos os stakeholders em cada estágio da cadeia de valor.

Para acompanhar a próxima onda do setor, o seguro marítimo precisa se modernizar por meio da digitalização, automação e maior transparência.

“Do ponto de vista de uma seguradora, eles não têm acesso a todas as informações que sustentam o risco que estão assumindo. Como resultado, eles precisam colocar uma boa parte do capital nos balanços no caso do pior cenário - um navio afundando”, diz Crawford.

A EY e a Guardtime, uma empresa de blockchain empresarial, colaboraram com a equipe Azure Blockchain da Microsoft para desenvolver uma plataforma inovadora habilitada para blockchain que pode atender às necessidades de todas as diferentes partes envolvidas em um contrato de seguro marítimo.

A plataforma digitaliza as regras entre compradores e vendedores. “Estamos automatizando todo o processo usando contratos inteligentes para minimizar a papelada”, diz Crawford. “As companhias de seguros podem atualizar imediatamente as informações on-line ou ver onde um navio está em qualquer lugar do mundo a qualquer momento, ou como ele mudou.”

Em um setor com tantos stakeholders, a colaboração é fundamental. A plataforma está sendo desenvolvida em consulta com a maior empresa de navegação do mundo, a Maersk; uma importante corretora internacional; ACORD (órgão de padrões do setor de seguros); bem como várias seguradoras especializadas.

Trabalhando diretamente com os clientes finais e partes em toda a cadeia de suprimentos, EY, Guardtime e Microsoft foram capazes de obter os insights necessários para desenvolver não apenas uma prova de conceito de 20 semanas, mas para calibrar a plataforma do mundo real no Azure que as partes tinham desenvolvido para que ela tenha o potencial de transformar o seguro além dos mares.

Os pontos fortes do blockchain

Os pontos fortes do blockchain e dos livros de contabilidades distribuídos estão em sua capacidade principal de conectar todas as partes envolvidas e tornar um banco de dados coletivo completamente transparente e visível para todos. Ele oferece uma solução que pode ser aplicada em todo o setor de seguros, além das especificidades do seguro marítimo.

A visibilidade de dados quase em tempo real, conectados diretamente a contratos inteligentes, também melhora a tomada de decisões, a segurança e a transparência, com terceiros, como reguladores ou auditores, também capazes de visualizar o banco de dados.

“Essas informações mais exatas significam menos capital líquido no papel e permitem que os corretores que passam a maior parte do tempo fazendo uma administração dispendiosa sejam livres para trabalhar em serviços de valor agregado”, diz Crawford.

Mas a integração bem-sucedida da tecnologia blockchain em todo o seu potencial em toda a indústria é extremamente complexa. Várias jurisdições e reguladores são uma parte inerente do seguro marítimo e tornam difícil implementar mudanças generalizadas em todo o ecossistema.

Para impulsionar com sucesso o setor em direção a essa solução digital, a EY trabalhou diretamente com o cliente final das seguradoras, neste caso a Maersk.

“Se trabalhássemos apenas com seguradoras e corretores, nada teria acontecido”, diz Crawford. “Mas para uma empresa de navegação que gasta centenas de milhões em seguros a cada ano, uma solução blockchain oferece a oportunidade de prêmios mais ajustados e melhores processos de sinistros. Há um valor muito mais claro para eles. Vamos até o cliente final para transformar todo um processo do setor.”