Serviços atuariais
Grandes mudanças regulatórias, incerteza econômica contínua, turbulência tecnológica e aumento das expectativas dos consumidores são desafios que oferecem a chave da lucratividade para seguradoras que fazem as mudanças estratégicas, de investimento e operacionais corretas. Podemos ajudá-lo a tomar decisões informadas nesta era transformadora.
O que a EY pode fazer por você
Nosso trabalho é fundamentado em uma ampla compreensão da dinâmica financeira das empresas. Desenvolvemos serviços para resolver os problemas mais comuns que empresas semelhantes à sua nos pedem para resolver.
Nosso amplo conhecimento global vem de nosso trabalho com companhias de seguros, bancos, fundos de pensão, empresas de private equity, fundos soberanos e reguladores locais. Nós nos mantemos na frente dos desafios que a indústria enfrenta - assim você também pode.
Nossos serviços
Oferecemos serviços verdadeiramente integrados em todas as disciplinas do setor de seguros. Estes incluem:
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Robótica atuarial
A automação robótica de processos (RPA) é uma ferramenta poderosa para melhorar o serviço, a qualidade e a eficiência. Como líder de mercado neste campo, a EY está assessorando seus clientes nas equipes de Finanças, Riscos e Atuariais, pois eles consideram o potencial desta nova tecnologia, além de utilizar o software para melhorar os processos internos da EY.
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Transformação atuarial e offshoring
As seguradoras procuram consolidar os seus sistemas actuariais à medida que integram os relatórios financeiros e de risco de uma forma eficiente em termos de custos.
Eles estão fazendo investimentos significativos para construir seu sistema atuarial e paisagem de processos para o futuro. Esses investimentos incluem a melhoria da padronização e automação, e o uso de offshoring seletivo e centros de serviços compartilhados.
Podemos ajudar as empresas a simplificar sua infraestrutura atuarial e alcançar a eficiência de custos, identificando maneiras de simplificar ou terceirizar seus processos de relatórios atuariais e financeiros e, em seguida, implementá-los.
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Análises
Fornecemos soluções analíticas e de modelagem usando nosso treinamento estatístico e nossa experiência prática no setor, analisando grandes volumes de dados (entre serviços financeiros e, cada vez mais, outros setores).
Usamos nossa competência analítica e experiência em negócios para compreender questões complexas e díspares de negócios, dados, informações, questões de governança e para completar a modelagem e análise de cenários que podem melhorar a tomada de decisões dos clientes sobre questões de negócios. Nossa análise e modelagem ajuda a informar:
- Orientação estratégica e justificação da mudança em termos de medidas financeiras e não financeiras
- A concepção de transformações, incluindo os trade-offs em design e valor através da aplicação do modelo de investimento atuarial
- A implementação e monitorização da mudança através de quantificações, indicadores e outras medidas de apoio à gestão de desempenho ou de risco e gestão de benefícios
- Manutenção do status quo através da aplicação do ciclo de controlo e da incorporação das medidas adequadas nos relatórios empresariais
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Auditoria e garantia
Nossos atuários fornecem suporte técnico para a auditoria dos itens atuariais registrados nas demonstrações financeiras das sociedades seguradoras.
Com a vasta experiência em matéria de informação financeira adquirida no seu trabalho de auditoria, os actuários de Auditoria e Asseguração podem prestar assistência a clientes não pertencentes ao sector da auditoria, bem como nos aspectos técnicos e processuais da informação financeira, incluindo a adopção de novas normas, a implementação de novos sistemas e a revisão da exactidão e eficácia dos cálculos e processos actuariais existentes.
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Serviços de consultoria em bancos e mercados de capitais
Desenvolvemos e validamos metodologias quantitativas de medição de risco para bancos e indústrias de commodities cobrindo riscos de crédito, mercado e operacional.
Também valorizamos instrumentos derivativos complexos e dívida estruturada para uma ampla gama de clientes corporativos.
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Capital
Quer sejam impulsionados por reguladores, investidores, agências de rating ou partes interessadas internas, os requisitos de capital das seguradoras são numerosos e complexos.
As empresas estão sujeitas a uma série de medidas de capital, conduzidas por agências de rating e analistas, bem como por reguladores locais e internacionais. Ajudamos nossos clientes a entender e gerenciar as inúmeras métricas, bem como a trabalhar com eles para ajudá-los a formar suas próprias visões sobre suas necessidades de capital.
Espera-se cada vez mais que as seguradoras executem modelos internos complexos para calcular seus requisitos de capital. Trabalhamos com nossos clientes para ajudá-los a construir, testar e manter esses modelos, além de apoiá-los na comunicação dos resultados.
Trabalhando em conjunto com nossos clientes, ajudamos a gerenciar seus stakeholders, desde a interpretação e o cumprimento das exigências regulatórias até o conforto do conselho na qualidade de quaisquer modelos internos.
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Medição de risco cibernético e seguros
À medida que as empresas enfrentam o impacto incerto da incidência crescente de ataques cibernéticos, elas procuram medir e gerenciar com mais eficácia os riscos financeiros resultantes de uma possível violação.
Com o surgimento de dados de violação padronizados e técnicas cada vez mais sofisticadas de medição e gerenciamento de riscos, os problemas de riscos cibernéticos estão se tornando preeminentes para empresas e seguradoras de seguros. Nossa experiente equipe de Cyber Risk fornece serviços integrados para ajudar as empresas com estratégias de subscrição e financiamento de risco.
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Fadata
A Fadata é uma fornecedora de TI de seguros em rápido crescimento. Trabalhamos em estreita colaboração com as seguradoras e a Fadata para ajudar as seguradoras a implementar o sistema Fadata. Os recursos atuariais estão apoiando a configuração do produto e o desenvolvimento dos principais processos de seguros e atuariais de reserva, precificação e subscrição.
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Relatórios financeiros
Mudanças significativas nos relatórios financeiros estão a caminho na forma da Norma Internacional de Relatórios Financeiros IFRS17, IFRS 9 e Normas de Contabilidade Financeira No. 60 (FAS 60).
É crucial que as empresas compreendam os efeitos micro e macro dos novos requisitos de reporte, a importância dos valores reportados, as implicações mais amplas para a estratégia, as operações e como comunicar novas metas de gestão aos accionistas. Ajudamos as empresas a compreender e preparar estruturas eficientes de relatórios externos e internos, fornecendo serviços atuariais que fazem parte de abordagens multidisciplinares integradas.
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Revisão da reserva
A provisão para sinistros por liquidar é a rubrica mais significativa dos balanços da generalidade das companhias de seguros, e os movimentos da provisão de ano para ano podem muitas vezes constituir uma parte significativa do lucro da seguradora.
Além disso, a estimativa de sinistros pendentes de sinistros é parte integrante do processo de precificação, especialmente para classes de cauda longa, e pode ser um componente importante dos cálculos de capital regulatório e econômico de uma seguradora.
Quer estejamos fornecendo a estimativa primária da estimativa de sinistros pendentes ou revisando a estimativa como parte de um compromisso ou auditoria externa de revisão por pares, a EY aplica processos e metodologias práticas líderes consistentemente em todo o mundo para fornecer aos nossos clientes estimativas mais precisas e mais confiáveis de suas responsabilidades por sinistros pendentes.
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Saúde
Contra o pano de fundo de custos crescentes, envelhecimento da população, infraestrutura estressada, recursos limitados e regulamentos variáveis, as seguradoras de saúde devem desenvolver novas ofertas e encontrar novas formas de operar.
Em diversos mercados nacionais de cuidados de saúde, existem riscos sem precedentes, mas também grandes oportunidades - graças aos avanços tecnológicos revolucionários e ao uso mais sofisticado de dados e análises.
Estamos trabalhando com estrategistas e profissionais de todas as nossas práticas - incluindo ciências da vida, cuidados de saúde do setor público, seguros, produtos de consumo, engenharia e tecnologia avançada - para re-imaginar cuidados de saúde.
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Assessoria em investimentos
No atual ambiente de baixo rendimento e volatilidade do mercado, as seguradoras e os planos de pensão estão buscando otimizar o retorno ajustado ao risco através de investimentos mais inovadores, e os gestores de riqueza e ativos estão fazendo parcerias cada vez mais próximas com seus investidores para agregar valor.
A equipe da EY Global Investment Advisory é especializada em trabalhar com cada um desses setores para gerar mais valor a partir de seu portfólio de investimentos, reunindo recursos com históricos financeiros, atuariais, contábeis, tributários, quantitativos, de avaliação e de finanças corporativas.
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Longevidade
Para muitas companhias de seguros de vida, um risco fundamental é o "risco de longevidade", em que, para os seus produtos de anuidade, o risco é o de os indivíduos viverem mais tempo do que o esperado.
Compartilhamos conhecimento das tendências atuais e práticas de mercado para ajudar os profissionais que avaliam o risco de longevidade para fins de auditoria ou assurance ou para ajudar em muitos aspectos das soluções de transferência de risco de longevidade para clientes de consultoria.
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Serviços gerenciados
Nossos Serviços Gerenciados ajudam os clientes a executar estratégias para terceirizar ou co-contratar atividades recorrentes de mão de obra intensiva e/ou não essenciais necessárias para as operações atuariais e/ou de subscrição do dia-a-dia.
Os acordos potenciais de terceirização e co-sourcing incluem por função principal:
- Produto: arquivamento de taxas, estudos de experiência, apoio administrativo
- Relatórios financeiros: realização de avaliações em vigor, reconciliações e relatórios de controlos
- Modelagem: manutenção de modelos, execução de ciclos de produção
- Gestão de risco: validação contínua de modelos e análise de clientes
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Fusões e aquisições
À medida que as empresas revisitam e otimizam seus portfólios, elas buscam adquirir e consolidar negócios mais atraentes e alienar negócios em mercados onde não podem competir.
Com avaliações deprimidas em muitos mercados de seguros e a mudança de estratégias das multinacionais, o mercado de fusões e aquisições está pronto para se tornar mais ativo. Nossa experiente equipe de Serviços de Consultoria em Transações e nossas habilidades em transações atuariais fornecem serviços integrados para ajudar as empresas com avaliações e integração pós-fusão.
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Modelagem
A modelação actuarial está a tornar-se cada vez mais crucial para as operações de negócio em diversas áreas, externamente para o reporte financeiro de reservas de responsabilidade, modelação de solvência e capital regulatório, e internamente para a gestão de risco, ALM e planeamento do negócio, pricing, embedded value e modelação não-tradicional.
Nossos serviços de consultoria de modelo abrangem o desenho e implementação do modelo, revisão e validação, processo e governança, melhoria da eficiência, bem como a produção. Ajudamos os nossos clientes a tornar os seus modelos adequados ao objectivo, eficazes no apoio aos requisitos das funções financeiras e de risco e escaláveis para desenvolvimento futuro.
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Aconselhamento previdenciário e para fundos de pensão
Empresas, governos e administradores de fundos de pensão (trustees) estão continuamente buscando apoio com seus fundos de pensão nas áreas de design, gestão de custos, mitigação de riscos e governança de melhores práticas. Prestamos aconselhamento em todas estas áreas.
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Inovação de produtos
Assessoramos nossos clientes fornecendo-lhes uma perspectiva de mercado sobre tecnologias disruptivas, inovações e tendências em propostas de seguros.
A nossa visão de futuro permite-nos apoiar os nossos clientes a tirar partido destas mudanças, em termos de análise das oportunidades dos clientes, desenvolvimento de novas propostas de ondas e optimização de preços.
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Serviços de risco
A gestão do risco continua a ser um tema proeminente na evolução da regulamentação mundial e nas melhorias do próprio negócio das empresas, a fim de assegurar a continuidade da resiliência do negócio e uma afectação eficiente do capital.
Nós ajudamos nossos clientes a projetar e implementar estruturas de gerenciamento de risco proporcionais e comercialmente eficazes que suportam uma melhor tomada de decisão de negócios em uma base contínua. Nossas soluções incluem o desenho e implementação da estratégia de gestão de riscos, apetite e estrutura, incluindo processos, modelos e ferramentas para identificação, medição, mitigação e monitoramento de riscos.
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Planejamento de recuperação e resolução
Em um esforço para melhorar a resiliência das seguradoras e reduzir o impacto da falência, conselhos e reguladores estão exigindo planos de recuperação, planos de resolução e uma gestão de risco de liquidez cada vez melhorada das seguradoras nos principais mercados.
Somos o consultor líder nestes importantes tópicos, tendo apoiado a maioria das seguradoras de importância sistêmica global, vários grupos de seguros ativos internacionalmente e muitas grandes seguradoras domésticas. Como as seguradoras consideram a melhor forma de mobilizar e tratar essas questões proporcionalmente, podemos oferecer suporte para desenvolver os planos e/ou testar sua credibilidade, conduzir avaliações de resolubilidade, suporte com continuidade operacional e implementar melhorias, usando um conjunto de ferramentas testadas e testadas, metodologias robustas e experiência regulatória profunda.
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Otimização estrutural
Uma grande variedade de fatores está levando os clientes a considerar mudanças significativas para maximizar os retornos, gerenciar o risco, reduzir a volatilidade e otimizar o lado do ativo do balanço patrimonial e sua correspondência entre ativos e passivos.
Trazemos cross-practice e know-how internacional para estas questões através de uma proposta única que combina conjuntos de competências financeiras, de risco, actuariais, contabilísticas, fiscais e de M&A para apoiar os clientes a emergir com estruturas mais eficientes. Também assessoramos nossos clientes na análise de seu retorno sobre o capital ajustado ao risco e no apoio ao diálogo com investidores.
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