Die internationale EY-Organisation besteht aus den Mitgliedsunternehmen von Ernst & Young Global Limited (EYG). Jedes EYG-Mitgliedsunternehmen ist rechtlich selbstständig und unabhängig und haftet nicht für das Handeln und Unterlassen der jeweils anderen Mitgliedsunternehmen. Ernst & Young Global Limited ist eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung nach englischem Recht und erbringt keine Leistungen für Mandanten.
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Wesentliche zu berücksichtigende Herausforderungen
Verfügbarkeit: Banken müssen Lücken zu den neuen Vorgaben analysieren und schließen. Dies gilt auch für Institute, die bereits Echtzeitüberweisungen anbieten, um auch den neuen zusätzlichen Anforderungen kanalübergreifend zu entsprechen. Die Performance und die Leistungsfähigkeit bestehender fachlicher und technischer Abläufe sind im Hinblick auf zu erwartende erheblich größere Volumina entsprechend anzupassen, um Verfügbarkeit und Stabilität zu gewährleisten.
Sammelüberweisungen: Die Ausweitung der Leistungsfähigkeit wird durch Massendateien verschärft, da auch Sammelüberweisungen als Echtzeitüberweisung ausgeführt werden müssen, wenn Kunden dies wünschen. Tägliche Übertragungslimits müssen auch hier überwacht werden, mit der Komplikation, dass es während der Prozessierung einer Massedatei zu einer Überschreitung des Limits kommen kann.
Gebühren: Da Zahlungsdienstleister für Echtzeitüberweisungen zukünftig nicht mehr Gebühren berechnen dürfen als für reguläre Überweisungen, müssen Preisstrategien überprüft und die finanziellen Auswirkungen bewertet werden. Dem entgegen wirkt eine beschränkte Haftung: Werden die Vorgaben des IBAN Name Check eingehalten, haftet der PSP nicht für die Transaktion.
Implementierung IBAN Name Check: Zahlungsdienstleister müssen Systeme implementieren, um Kunden über Diskrepanzen zwischen dem Namen des Zahlungsempfängers und der IBAN zu informieren, was den Aufbau eines entsprechenden Datenaustauschs und die Entwicklung beziehungsweise Einführung neuer Tools und Prozesse erfordert. Der Austausch der Daten wird voraussichtlich via ISO-20022-Nachrichten über die Clearing-Plattform erfolgen. Firmenkunden können bei der Einreichung mehrerer Transaktionen auf den Check verzichten.
Verbesserte Sanktionsprüfung: Um Transaktionen innerhalb von Sekunden durchzuführen und gleichzeitig die AML- und Betrugspräventionsstandards einzuhalten, müssen Zahlungsdienstleister Anpassungen in der Transaktionsüberwachung und einen täglichen Sanktionsprüfungsprozess in ihrem Kundenbestand vornehmen.
Zinskalkulation und Liquiditätsplanung: Die sofortige Ausführung und Wertstellung hat in Verbindung mit einer erheblichen Zunahme der Transaktionen Auswirkungen auf die Zinskalkulation und die Liquiditätsplanung.
Reporting: Die Meldung von Kosten für Überweisungen und Konten sowie der Anzahl der abgelehnten Instant Payments Transaktionen (aufgrund der Sanktionsprüfung) muss zukünftig jährlich erfolgen.
Wie sollten sich Banken und PSPs vorbereiten?
- Strategische Vorbereitung auf die Verschiebung von Volumina von Standardverfahren auf Echtzeitüberweisungen: Es ergeben sich Auswirkungen unter anderem auf Systemlasten, Treasury und Produktportfolio.
- Gap Assessment zwischen den bestehenden Verfahren und bevorstehenden Anforderungen: Dies beinhaltet die Bewertung der End-to-End-Architektur und Prozesse im Hinblick auf Echtzeitfähigkeiten und den Ausbau der Performance bereits existierender Instant-Payment-Verfahren.
- Überprüfung der aktuellen Compliance-Überwachung und Betrugsprävention:Es müssen Schritte zur Anpassung an die neuen Vorgaben definiert und bestehende Systeme in der Folge angepasst werden, inklusive des vorgesehenen Reportings.