Dijital dünyada fintek teknolojilerinin önemi

Dijital teknolojilerin hızla gelişmesiyle birlikte finans sektörü bu değişimden etkilenmeye devam ediyor. “Fintek” kuruluşları da Türkiye’de ve dünyada bu gelişmeler paralelinde her geçen gün ilerleme kaydediyor. Fintekler, finansal hizmetleri yeniden tanımlayan ve tüketicilere daha hızlı, uygun maliyetli ve kullanıcı dostu çözümler sunan teknolojik girişimlerle hayatımızda önemli bir yer edinmeyi başardı.

Fintek devriminin gerçekleşmesinden sonra özellikle geleneksel bankacılık sisteminde finansal işlemler yapmak için gereken prosedür ve zaman büyük bir ölçüde azalıyor. Fintekler müşterilere; mobil cüzdanlarını, dijital ödeme platformlarını ve kripto paralarını kolayca yönetebilmeleri için birçok çözüm sunuyor. Bu işlemler, hızlı bir şekilde gerçekleştirilip zamandan tasarruf sağlanırken aynı zamanda müşterilerin güvenliği konusunda da ciddi önlemler alınıyor.

Fintekler bankacılık işlemlerinin büyük çoğunluğunu oluşturan kredi tahsis adımında hem bireysel hem de küçük işletmelere kolay ve hızlı çözümler sunuyor. Geleneksel bankacılık yöntemlerinde yer alan kredi tahsis aşamalarında bireyler ve küçük işletmeler uzun süre bankaların dosya inceleme işlemlerini beklerken; fintek şirketleri bunun tam aksine yenilikçi çözümlerle saniyeler içerisinde nihai karar imkânı sağlıyor. Fintekler hızlı ve çözüm odaklı bu imkanları; makine öğrenmesi, büyük veri analizi ve yapay zekâ gibi teknolojileri etkin bir şekilde kullanarak sağlıyor. Özellikle küçük işletmelerin finansman ihtiyaçlarına yönelik sağlanan hızlı destekler sayesinde fintek şirketlerinin diğer kuruluşlar ile rekabette öne geçtiği söylenebilir.

Fintekler yatırım alanında da birçok yeniliği müşterilerine sunuyor. Artık geleneksel yatırım yöntemleri, yerini dijital yatırım platformlarına bıraktı. Kripto paralar, tokenlar, hisse senetleri, tahviller ve emtia gibi finansal varlıklara kolayca erişim sağlanabilmesi, yatırımcıların daha çeşitli ve esnek yatırım portföyleri oluşturmalarına olanak tanıyor. Aynı zamanda “Micro-Investing Business” modeli ile küçük miktarda paralarla bile yatırım yapılabiliyor. Örneğin fintek şirketleri; tüketicilerin, yaptıkları alışverişlerin sonucunda artan küçük miktardaki paralar ile tasarruf ve yatırım çözümleri konusunda alışkanlık edinmeleri için kolaylık ve destek sağlıyor.

Fintekler bu gibi yenilikleri yaparken güvenlik konusunda da çeşitli teknolojiler kullanarak kullanıcılarına güven veriyor. Kullanıcılarının güvenli bir şekilde işlem yapabilmesi için güvenlik ve gizliliğin sağlanması adına güçlü önlemler alan Fintek kuruluşları, özellikle son zamanlarda sık sık duyduğumuz KYC (Know your customer) veya güçlü veri şifreleme gibi güvenlik adımları uyguluyor. Finteklerin geliştirdiği bu gibi güvenlik yöntemlerinin yasal regülasyonlar ile desteklenip sürekli denetimlere tabi tutulması da güvenlik zafiyetlerini yüksek oranda ortadan kaldırmayı amaçlıyor.

Tüm bunlara ek olarak, fintekler için “iş” kurallarını hayata geçirmekteki en kritik nokta kullandıkları teknolojiler olarak dikkate geliyor. Fintekler, birçok teknolojiyi bir arada kullanırken aynı zamanda bu teknolojilerin birbirleriyle entegre olmasını sağlayacak bir mimari tasarlıyor. Birbirleriyle haberleşen bu teknolojik sistemlerden bazılarına örnek olarak, blok zinciri, yapay zekâyı ve robotik süreç otomasyonunu (RSO) gösterebiliriz. Fintek şirketleri, blok zincir teknolojisini kullanarak özellikle kripto paraların alım ve satım işlemlerini yönetiyor. Bu teknoloji; güvenli, izlenebilir ve merkezi bir şekilde dijital varlıkların transferine olanak sağlıyor. Yapay zekâ teknolojisiyle, fintek sektöründe müşteri hizmetlerinden kredi değerlendirmelerine kadar bir dizi alanda önemli geliştirmeler yapılıyor. Özellikle büyük veri analizi ile birleştirilen yapay zekâ, müşteri davranışlarını analiz etme, dolandırıcılık tespiti ve kişiselleştirilmiş finansal öneriler gibi alanlarda kullanılıyor. Fintek şirketleri aynı zamanda, pazar trendlerini ve müşteri davranışlarını anlamak için de büyük veri analizini iş süreçlerine dahil ediyor. Robotik süreç otomasyonuyla fintek şirketleri, müşteri başvurularını değerlendirme, belge işleme ve diğer operasyonel görevlerde RSO teknolojisini kullanarak zaman ve maliyet tasarrufu sağlıyor. Diğer taraftan bulut bilişim teknolojisiyle ise veri depolama işlemlerini gerçekleştiriyor ve verilerini, ulaşılması ve üzerinde düzenleme yapılması yerel ağlara göre çok daha efektif olan ortak bir ağ havuzunda tutuyor.

Sonuç olarak, fintek şirketlerinin dijital dünyadaki önemi giderek artmaya devam ederken; finansal hizmetleri daha erişilebilir, hızlı, güvenli ve uygun maliyetli hale getirerek tüketicilere ve işletmelere birçok avantaj sağlanıyor. Ayrıca, finansal piyasalarda daha fazla çeşitlilik ve rekabet yaratılarak yenilikçi çözümlerin ortaya çıkması teşvik ediliyor. Bu doğrultuda, finansal teknolojilerin, finansal dünyayı dönüştürerek geleceğin finans sektörünü şekillendireceğini ve bu nedenle dijital ekonominin ayrılmaz bir parçası olarak gelişimini sürdürmeye devam edeceğini söyleyebiliriz.

*Utku Baştuğ'un Fintechtime dergisi için hazırladığı yazıdan alınmıştır.