兩位商務人士在工廠通道內邊走邊討論工作。

保險公司作業風險管理與韌性提升 — 後疫情時代的因應之策

本篇文章主要分為以下三個方面,針對保險機構作業風險管理能力提升要求,提出因應策略。


概要

  • 近期形勢
  • 整體框架及難點
  • 重點領域

在地緣政治變局和COVID-19 疫情雙重影響下,國內外經濟和金融環境發生變化,不穩定、不確定和不安全因素明顯變多,金融風險誘因和形態更加複雜。在關注金融韌性以資本及流動性為重點的同時,監理開始強調由作業風險管理體系貫穿的營運韌性。

近期形勢

  1. 市場發展趨勢
    隨著資訊化技術應用深入,經營規模進一步擴大,產品也進一步變得複雜多樣,保險機構受益於將技術應用於服務,但日益依賴第三方提供的技術服務造成了潛在風險,相關缺陷不斷增加,作業風險管理的擴大,展現在外包風險、資訊科技風險、業務連續性等方面。新冠病毒疫情加劇了作業風險,為機構營運增加了更多不確定性,良好的作業風險管理可以提高保險機構的營運韌性。

  2. 國際監理
    • 金融穩定委員會(FSB)於2016 年發布《支援處置運行連續性安排之指導》。
    • 國際保險監理官協會(IAIS)於2016年、2018年和2020年多次探討保險業的網路風險研究相關話題,包括漏洞案件、實踐經驗和網路風險管理框架、監理考量等。IAIS於2022年10月發布保險營運韌性文件草案,聚焦網路韌性、外包風險和業務連續性管理等領域。
    • 巴塞爾委員會於2021年發布《作業韌性原則》,根據2021年更新的《作業風險健全管理原則》、2003年發布的《銀行業公司治理原則》,以及與外包、業務連續性和相關風險管理的指南,以推廣採用原則基礎的方法來提出營運韌性原則。
    • 英國金融監理機關於2021年發布《作業韌性監理聲明》。
    • 中國銀保監會於2021年11月發布《保險集團公司監督管理辦法》,要求保險集團公司及其保險子公司應當建立外包管理制度,於2021年12月發布《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》償二代二期監管規定,增加新的作業風險管理要求。
    • 中國銀保監會於2021年12月發布《銀行保險機構資訊科技外包風險監管辦法》,於2022年1月發布《中國銀保監會辦公廳關於銀行業保險業數位化轉型的指導意見》。
       
  3. 產業聲音:CRO 觀點
    安永於2021年調查多位亞太地區保險公司風控長,就保險業風險管理的前景、趨勢和挑戰進行調查。調查結果顯示,由於新冠病毒疫情反覆和外部經濟的複雜變化,風控長們普遍談到以下觀點,反映未來的管理趨勢:
    • 風險偏好體系框架中嵌入作業風險的要求;
    • 業務模式轉型和業務策略執行帶來的新興風險以及挑戰;
    • 對於作業風險等難以量化風險的管理工具及方法;
    • 將作業風險管理前置到業務流程;
    • 加強資料分析能力,以獲取更前瞻性的風險識別視角;
    • 加強資訊科技風險管理,並加強遠距工作的能力建設。

整體框架及難點

  1. 建立整合作業風險管理框架

安永建議在新的環境和挑戰下,重新審視和完善作業風險管理框架,加強企業作業韌性和抵禦風險的能力。

2. 聚焦作業風險管理重點與難題

保險公司在一個複雜的生態系統中營運,通常包括再保險人、服務供應商、分支機構/子公司、合作夥伴等,保險業正面臨著一系列變化中的挑戰和加強營運的監理期望,這就要求保險公司將風險管理與業務經營更緊密地連結起來。隨著新管道出現和運用先進技術,向客戶提供產品或服務的管道、流程、所需工具和工作模式也在督促著保險業不斷變革,保險機構應緊密注意作業風險管理、動態融合,並發揮積極作用。

重點領域


下載《安永金融產業文摘 — 2023年1月號》

結語

欲進一步了解保險業服務,請聯繫安永專業團隊。


相關內容

IFRS 17 安永洞察-IFRS 17適用後與IFRS 9的交互影響及應關注之層面

本文將分享保險業適用IFRS 17後面臨與IFRS 9的交互影響及應關注之層面,以因應隨之而來的經營轉型與挑戰。

在世代更替和市場變動中吸引並留住人才

本期銀行治理領導網絡《視點》主要圍繞兩個主題:金融機構在科技人才競爭方面所面臨的特有挑戰,以及銀行如何另闢蹊徑因應人才挑戰。

國際洗錢防制交易監控之產業觀察與未來展望

本文摘要整理安永與歐洲金融市場協會合作發布的《洗錢防制交易監控市場研究報告》觀察到市場上領先案例新興部署的混合式交易監控技術方法,相信能有助金融機構用於解決當前兩大主要問題。

    關於本文章