客户主权时代，转型压力增大，险企客户何去何从？

建立以客户为中心的中台，首先是确定客户来源系统，包括内部业务系统以及必要的外部系统，并按业务需求梳理需要接入的客户信息，再是开展客户信息统一认证、客户统一分析。统一认证是建立关于客户信息的管理规则，保证客户信息规范、准确、一致性，统一分析是建立分析模型，挖掘业务突破点，为客户经营服务提供决策支持。最后通过业务应用实现赋能，帮助企业进行业务突破。

1.  统一认证：客户信息校验、认别及归并

客户信息接入平台前需要对客户信息进行必要的校验，以保证客户信息的规范准确。

识别同一客户，重复信息合并，以降低客户信息冗余，同时对同一客户数据质量问题进行梳理，治理存量数据并管控增量数据。

2.  统一分析：客户信息图谱及标签体系

围绕一个客户分析维度，梳理保险业务售前、售中、售后各环节的业务信息，从基础信息、保单信息等梳理信息项形成客户信息图谱，为业务分析建模提供数据支持。

客户标签体系是基于业务常用的分析维度进行客户信息归纳整理，以快速定位客户经营管理问题、探索业务突破方向。保险客户标签建设可以从客户的基本信息、健康信息、资产信息等多个维度进行梳理，建立客户360画像体系，满足业务经营需求。

3.  中台赋能，释放客户价值

以中台数据服务能力、分析能力等，帮助险企业务部门更好服务存量客户并开拓新客户，并为公司快速了解业务情况、响应业务需求并制定决策建设前端看板，展示获客预警、客户规模趋势，分模块客展示客户漏斗、客户旅程、高客画像等。

客户管理中台对某险企客户经营起到了明显的效果，具体体现在：

1. 客户经营能力全面提升：基于客户画像模型及分析模型，及时精准营销和服务，如客户生日祝福、产品精准推送等，客户的满意度有所提升。
2. 公司管理效率明显改善：管理看板实时显示客户多维信息，并直达各分公司架构层级，为公司管理部门了解客户规模趋势、服务满意度、经营风险点提供了高效便捷的窗口，管理效率较原有的系统分散查看、报表手工报送模式有了明显的改善。
3. 智能决策为企业数字化转型提速：客户信息的统一认证实现了跨系统数据的一致性，依靠数据与算法实现客户产品及服务需求的预测分析，智能推荐客群和经营策略，数字化智能决策让企业思维模式、决策模式、工具模式一起“聚变”，为企业数字化转型提速。

结语

在客户主权时代，保险行业需要建立以“客户为中心”的中台体系来完成转型，提升竞争潜力。建立客户管理中台，可以全面提升客户经营能力，明显改善公司管理效率，智能决策更是能为企业数字化转型提速。