Jak Agile wpływa na innowacyjność w branży ubezpieczeniowej?

Agile w praktyce ubezpieczeniowej

W firmach ubezpieczeniowych kluczowe są trzy obszary: sprzedaż polis, obsługa szkód oraz rozliczenia. Metodyki Agile umożliwią firmom ubezpieczeniowym dynamiczne dostosowywanie się do potrzeb rynku i klientów poprzez ciągłą priorytetyzację backlogu i optymalizację procesów. W sprzedaży polis, zwinne zarządzanie wymaganiami pozwala na efektywny podział funkcjonalności na te najbardziej istotne i pilne, co przekłada się na szybsze dostarczanie wartości dla klientów i lepsze dopasowanie produktów do ich oczekiwań.

Wprowadzenie innowacyjnych rozwiązań, takich jak interaktywne narzędzia online, które umożliwiają klientom personalizację ubezpieczenia w prosty i szybki sposób, jest nieodzowną częścią metodyk zwinnych. Zespoły pracujące zgodnie z metodyką Agile mogą w krótkich cyklach rozwijać i doskonalić te funkcjonalności i narzędzia, co zapewnia możliwość dostosowania się do zmieniających się warunków rynkowych oraz preferencji klientów dzięki bezpośredniemu feedbackowi od użytkowników i klientów. 

W obszarze obsługi, aplikacje mobilne do zgłaszania szkód znacznie przyśpieszają i upraszczają cały proces. Jest to możliwe dzięki krótkim sprintom, które pozwalają na ciągłe dodawanie nowych funkcji, takich jak wizualne oceny szkód na podstawie zdjęć i filmów. To z kolei wpływa na zwiększoną satysfakcję klientów i efektywność pracy agentów, a tym samym lepsze postrzeganie firmy na rynku.

Agile w rozliczeniach – wyzwania i podejście

W obszarze rozliczeń występują specyficzne wyzwania wynikające z konieczności przestrzegania regulacji prawnych. Te regulacje, mimo że są często zmieniane, zazwyczaj okazują się przestarzałe i nie nadążają za współczesnym światem; wymagają od firm ubezpieczeniowych stosowania procedur, które nie zawsze są kompatybilne z elastycznym oraz dynamicznym charakterem metodyk Agile. W rezultacie, zwinne podejście musi być stosowane z dużą dozą… zwinności, aby nie naruszyć obowiązujących przepisów, przy jednoczesnych staraniach optymalizacji procesów wewnętrznych.  W praktyce, zespoły muszą ściśle współpracować z działami prawnymi i compliance, co wydłuża czas potrzebny na wprowadzenie zmian w systemie. Dodatkowo, każda zmiana musi być dokładnie analizowana nie tylko pod kątem zgodności z przepisami, ale również w zakresie potencjalnego wpływu na klienta. W konsekwencji, wyzwaniem pozostaje znalezienie sposobu na zastosowanie metodyk Agile, które pozwolą na szybką adaptację do zmieniających się wymogów prawnych, przy jednoczesnym zachowaniu ciągłości oraz niezawodności procesów rozliczeniowych.

Przykłady zastosowania Agile w rozliczeniach mogą być różnorodne i zależeć od specyfiki danej firmy ubezpieczeniowej oraz narzędzi w niej wykorzystywanych, ale wspólnym mianownikiem jest dążenie do zwiększenia efektywności i elastyczności w dostosowywaniu się do rynkowych potrzeb. Wprowadzenie nowego systemu płatności mobilnych jest doskonałym przykładem, gdzie zwinne metody pracy pozwalają na szybkie i skuteczne reagowanie na zmieniające się oczekiwania klientów, rozwój technologiczny oraz zmienne regulacje prawne. Zespół projektowy, pracując w krótkich cyklach, jest w stanie dostarczać wartość biznesową i na bieżąco udoskonalać produkt czy proces.

W przeciwieństwie do modelu waterfall (kaskadowym), w którym każdy z etapów projektu musi zostać zakończony przed rozpoczęciem kolejnego-  co może prowadzić do opóźnień, gdy zachodzi konieczność wprowadzania zmian - metodyka Agile pozwala na rozwijanie różnych segmentów projektu w tym samym czasie. Na przykład, przy integracji nowego systemu płatności mobilnych z istniejącą aplikacją bankową, zespół może pracować równocześnie nad integracją API, aktualizacją interfejsu użytkownika, opracowywaniem procedur bezpieczeństwa transakcji czy przygotowywaniem kampanii informacyjnej dla klientów itp. Takie podejście nie tylko skraca czas wdrożenia, ale również umożliwia lepsze zarządzanie ryzykiem oraz jakością, ponieważ każdy element projektu jest regularnie testowany i oceniany.

Elastyczność planowania, charakterystyczna dla Agile, pozwala na szybkie dostosowywanie do zmieniających się przepisów prawnych lub warunków rynkowych. Gdy pojawiają się nowe regulacje dotyczące płatności cyfrowych, zespół może natychmiast przeprowadzić analizę wpływu tych zmian na projekt i dostosować backlog tylko w niezbędnych obszarach. W modelu waterfall, taka adaptacja wymagałaby przeprowadzenia nowego, długotrwałego cyklu planowania i wdrożenia, co mogłoby znacząco opóźnić realizację projektu.

Komunikacja i współpraca w Agile

Metodyki Agile podkreślają znaczenie współpracy, transparentnej komunikacji i ciągłej wymiany informacji między wszystkimi uczestnikami projektu, co jest kluczowe, gdy zmiany w jednej części systemu lub procesu mogą, wywołać efekt domina, wpływając na różne aspekty funkcjonowania systemu oraz firmy. Powyższe zmiany mogą wynikać z nowych regulacji prawnych, które wymagają szybkiego dostosowania, lub przez aktualizacje technologiczne wprowadzane przez zewnętrznych dostawców systemów.

Przykładowo, aktualizacja systemu płatności, która z technicznego punktu widzenia będzie ograniczała się do aktualizacji API, może zmienić sposób rejestrowania transakcji finansowych w systemie, co spowoduje konieczność przeprowadzenia szeregu dostosowań w procedurach księgowych, aby były zgodne z obowiązującymi przepisami podatkowymi. Takie zmiany będą miały wpływ na raporty finansowe, co jest szczególnie istotne w kontekście przestrzegania wymogów regulatorów finansowych i podatkowych. W powyższych sytuacjach regularne demonstracje produktu, będące jednym ze sposobów komunikacji z interesariuszami w metodykach zwinnych, stają się nieocenionym narzędziem. Pozwalają one na szybkie przedstawienie efektów pracy wszystkim zainteresowanym, w tym zarządowi, działom księgowości, audytorom oraz innym zespołom, które mogą odczuć skutki zmian. 

Regularne demonstracje umożliwiają interesariuszom wykrycie potencjalnych problemów na wczesnym etapie, a w efekcie, szybką reakcję oraz wprowadzanie kompleksowych zmian w projekcie. Jest to szczególnie ważne w sytuacjach, gdy zmiany są pilne i wymagają natychmiastowej interwencji, aby zapewnić ciągłość operacji biznesowych oraz uniknąć negatywnych konsekwencji prawnych czy finansowych.

Podsumowanie

W sektorze ubezpieczeń, w którym tradycyjne struktury i regulacje prawne stawiają specyficzne wyzwania, metodyki Agile mogą przynieść znaczące korzyści, zwłaszcza w obszarach wymagających szybkiej adaptacji i ciągłej optymalizacji procesów. Mimo tego, że wdrożenie Agile w rozliczeniach może być bardziej skomplikowane, zwinne podejście pozwala na większą elastyczność i lepsze zarządzanie zmianami. Agile, dostosowane do specyfiki projektu i organizacji, może wspierać biznes ubezpieczeniowy w dostarczaniu wartości dla klientów oraz utrzymaniu konkurencyjności.