銀行保險金融機構生成式人工智慧（GenAI）策略報告

金融業中不少子領域的領先者已經開始將生成式人工智慧引入實務中，將這一技術廣泛應用於不同業務情境，其內容理解和創造能力將提升金融服務業中不同領域的效能。

概要

• 生成式人工智慧（GenAI）是人工智慧的一個應用領域，其代表性應用如ChatGPT的問世，在全球引起熱議。
• 大型語言模型（LLM）是ChatGPT技術的基礎模組，它是一種深度學習演算法，可識別、預測和生成根據上下文關聯的文字，並在大量資料集上進行訓練。
• 根據ChatGPT的能力，企業可提供大規模、客製化和更高效率的客戶互動，進一步提升客戶參與度和滿意度。
• 隨著生成式人工智慧開始帶來新的機會，董事會和企業管理層需開始圍繞人才團隊、基礎設施、可存取性及其他一系列錯綜複雜的問題制定強而有力的策略。
• 未來在ChatGPT的引領下，利用大型語言模型和生成式人工智慧的業務潛力將擁有想像空間。

什麽是生成式人工智慧（GenAI）？

GenAI是人工智慧的應用領域之一，可以透過學習現有資料來生成新資料，實現類人的創造力。

GenAI的重要性展現在哪裡？

生成式人工智慧有哪些特徵？一種能創造如文字、代碼、圖像、音檔和影片等全新內容的深度學習。其工作方式與人類大腦非常相似，主要透過抽象和模式識別處理資訊。將生成式人工智慧技術與其他分析類產品整合可實現更高價值。ChatGPT擁有網際網路歷史上成長最快的用戶群，ChatGPT也只是生成式人工智慧發展浪潮中的一員。

隨著對其新興功能和能力界限的快速探索，生成式人工智慧的範圍和對商業運作的影響正在迅速擴大。

• 30%的受訪專家在ChatGPT問世的兩個月內嘗試過該產品
• 投資者電話會議中提及AI的次數增加了77%（彭博社）
• 100多項生成式人工智慧專業領域專利項目的商業化進展預計需要12個月

什麼是GPT？

GPT是結合自然語言處理、強化學習和深度學習等最新技術的人工智慧模型。

2023年企業技術投資進展情況

人工智慧領域39%的領先企業已充分實現效益，而其他同業的這一比例僅為19%。

生成式人工智慧無法取代企業領導者的地位，但卻能大大提高其領導力，企業需要重新制定策略，了解各個業務職能結合人工智慧工具的可行性。雖然生成式人工智慧的具體功能可能因平臺而異，但從底層邏輯上看存在某些共通性。 這些特性使其成為企業尋求創新並在競爭中保持領先地位的有力工具。

作為生成式人工智慧技術的卓越代表，當前熱門應用ChatGPT的策略優勢可幫助企業轉變用戶體驗並簡化業務營運。從更廣義的商業世界看，生成式人工智慧將顛覆現有產品、流程、營運方式乃至商業模式，帶來全新轉型機會。

生成式人工智慧帶來的6大轉型機遇：

1. 自動建議和決策支持
2. 超個性化客戶體驗
3. 進入全新客戶服務市場
4. 商業模式的顛覆
5. 客製化、適應性產品／服務創新
6. 客戶數據驅動的優勢

情境應用機會

生成式人工智慧包含資訊處理、資訊檢索、新內容生成三大基礎組件，可在多種情境下應用，賦能銀行保險金融機構。根據生成式人工智慧的自動化作業，可廣泛應用於金融機構各個業務職能的多類型情境。

不僅如此，生成式人工智慧技術還將透過語言、聲音、圖像相結合的方式為不同業務單位和職能部門創造價值。金融業已有多家企業啟動結合生成式人工智慧技術的應用實踐，各子領域領先參與者也已採取行動，利用生成式人工智慧工具賦予多個核心業務環節功能。

為什麽生成式人工智慧的應用需要從策略規劃入手？

人工智慧策略幫助企業更快地確立競爭優勢，思考並確定相關制度與準則工具同樣關鍵。以策略為引領的組織才能提前掃除障礙，更大程度提升人工智慧對企業發展的價值。

制定人工智慧相關政策、實施流程和實施指南可較大程度幫助企業順利轉型變革。生成式人工智慧將大大改變傳統的資料策略方法，以知識策略為基礎的同時塑造資料架構。

如何策略布局？

深厚的資料基礎、豐富的情境案例、較強的科技能力、領先的金融專長和前瞻性的策略布局，是金融機構在發展生成式人工智慧應用過程中能夠脫穎而出的關鍵。我們建議按目標確定、管理流程建立、服務商選擇、案例測試、策略路徑制定的步驟行動。

生成式人工智慧策略實施的重點在於如何選擇對金融機構而言利用價值最高的應用情境。金融機構高階主管需要思考的關鍵問題包括：

首先，對企業的重新思考將幫助我們在各種新可能性中創造價值，更高效率地結合人與技術。同時，生成式人工智慧將促進金融機構業務和營運模式的根本性轉變，因此企業的策略思維也需隨之更新。具體而言，制定金融機構生成式人工智慧策略需要包括如下方面：