精心策划的生态系统如何实现自我颠覆

众所周知，在当今快速变化的变革商业环境中生存下去，意味着要使用科技来提高敏捷性。仅仅适应当下的环境是不够的，关键是要做好准备适应未来。困难不在于承认需要拥抱新技术，而是采取行动。

对于保险公司来说，自发的转型变革并不容易实现。大多数保险公司都有几十年的历史，其间，他们已经积累了大量的历史数据，可从中挖掘洞察，开发新产品和服务。

但是，保险公司往往拥有复杂的遗留系统，而更新或替换这些系统既繁琐又昂贵，并且面临巨大的监管压力。如果新的解决方案不合适或实施不当，则可能带来严重的经济损失和重大的声誉影响。

“我们想向自己证明我们可以快速采取行动，”Nationwide首席执行官、创新主管兼Nationwide旗下公司Spire总裁Scott Liles说， “我们迈出了第一步并表示，'在本年度内，我们将向市场推出新产品。'”

这个远大的目标反映了市场变化的紧迫性，但事实证明，这对于一家大型保险公司而言是一项严峻的挑战，因为它拥有许多僵化的遗留系统和流程，以及有时抵制变革的文化。

安永全球保险科技主管合伙人David Connolly表示：“在2019年初与Nationwide的IT人员接触时，他们表示无法优先实施新保险产品的相关工作，因为他们已经开始进行大规模的核心系统转型。Nationwide创新团队表示，需要探索另一种方法，而事实证明，EY Nexus 保险平台可在短短7个月内交付新产品。”

为数字化消费者设计

Nationwide成立于1926年，致力于为农民提供汽车保险。尽管该公司的产品多年来不断发展，但到2019年初，Nationwide仍在寻求推出一种全新的产品，即面向新一代驾驶员的数字化产品。

现在，千禧一代和Z世代（指1981年至2012年之间出生的人）约占美国人口的50％。无法满足这些越来越有影响力的数字化消费者的预期是公司不能承受之重。

但是，他们没有做出假设，而是知道他们首先必须明确这些目标客户眼中好的保险产品是什么样子。采用设计思维方法，消费者角色Tonika很快成为该项目开发的核心。

Liles说：“Tonika是接受我们采访的一位女士，她体现了我们听到的所有信息，我们只是以她为角色来捕捉我们从其他人那里听到的信息。”

Tonika的年龄介于25-37岁之间，她摆脱了父母控制的束缚，开始寻求价值。她想通过移动体验来参与。她认为事情做得不够快，她认为事情没有公正透明，她也没有看到价值所在。

追求速度和简单

安永数字创新团队的成员Kunal Kochhar解释说：“这些年轻的消费者不明白为什么保险公司需要如此多的信息。我是否结婚为什么重要？这些信息确实应该只与我开什么车，怎么开以及什么时候开有关。”

通过对客户的调研，Nationwide意识到他们不仅需要创建数字化平台，而且还需要从根本上简化Tonika这类客户的保险购买体验。

“这位客户想要透明度。他们希望能够建立信任。”Kochhar继续说道， “他们想了解他们所支付的费用以及理由-他们希望得到回报。”

最后，Nationwide确定Tonika想要的是完全不同的保险产品。 “她希望通过每次互动都能给客户带来愉悦的保险体验，” Connolly说， “包括快速的报价和保单签发，以及主动分享状态信息的理赔体验。”

只需扫描驾照并回答四个问题，客户60秒内就能得到签发的汽车保单。

瞄准硬目标

Nationwide不仅需要一种彻底的颠覆性产品，而且还希望将其快速推向市场。非常之快。在七个月内–于2019年12月上市。

但是，保险公司，尤其是现有保险公司，通常被认为适应速度很慢。为避免因遗留系统和文化制约而放慢脚步，Nationwide决定成立一家全新的独立公司Spire，并在外包技术平台上运行。

这带来了自身的挑战–尤其是为支持宏伟的计划，在不增加过多风险和费用的情况下，构建适当的数字基础架构和运营模式。

Spire团队需要的是采用即插即用的方法创新。通过EY Nexus 保险平台，安永团队能够为Spire解决问题-并在此过程中帮助创建了一家全新的保险公司。

大多数保险公司一致认为，将新产品推向市场通常需要18-24个月–这超出了Nationwide可以承受的时间。而且该公司还处于核心业务转型期，新产品上市可能需要长达五年的时间。

当我们进入Spire项目时，我们离目标上市日期还有七个月的时间。然而对于EY Nexus 保险平台，项目交付时间通常为三到九个月。

通过Nexus采用模块化的生态系统方法

EY Nexus为Spire的速度和成功提供了基础技术。EY Nexus是一个强大的平台，可以快速、模块化地构建复杂的保险产品，无论这些产品是替换现有的核心业务，还是引入全新的产品。

EY Nexus保险平台采用了许多成熟和新兴技术，这些技术全部建基于Microsoft Azure，而其适应性的关键在于，它并未将安永团队或客户限制于特定的技术提供商。EY Nexus平台与为其他云提供商、现成的或定制的解决方案而构建的商业技术完全兼容。 “ Azure是云基础架构–如同我们吃饭的餐桌，” Kochhar说， “桌子上的每一道菜都是您可以带入的模块化元素。我们就是构建或购买客户需要的那些元素。”

Nexus成功的关键是安永团队寻求了解个别客户的需求，然后确定合适的模块化要素以帮助实现预期的结果。它使我们能够快速创建软件生态系统，无论是与第三方软件提供商合作，还是开发内部定制的应用程序。

“ Nexus的与众不同之处在于它是一个平台，而不是单一的解决方案。它不是一个具有特定业务功能的软件。”安永全球联盟和生态系统主管合伙人Greg Sarafin说， “ Nexus帮助我们从我们精心策划的生态系统中识别能力，然后将其培育为客户的新产品和服务。最关键的是，它还可以处理后端系统上的变动，而不会中断我们的客户及其客户的前端参与系统。随着需求的变化和新功能的推出，它可以随着时间的推移不断适应和发展。”

使保险更加敏捷

随着Spire接近完成，并且安永团队和Nationwide团队进入持续测试阶段，Nexus允许产品在运行中得到改进，这种灵活性变得越来越重要。

安永美洲数字保险和用户体验主管合伙人Nash说：“我们没有时间进行返工，因此我们运行了两个不同的豆荚。我们查看工作并创建需求说明书和周期，使我们能够灵活地开发产品。”

这种方法的好处不局限于设计流程，对Spire生命周期的其他阶段也大有裨益，从而确保Spire可以随着客户需求和期望的变化而不断进行调整。这种技术上的灵活性与安永承诺利用其行业知识并积极策划产品的未来寿命，关注该领域的未来发展并在适当的情况下加以实施相辅相成。

“我们与Spire签订了为期三年的生产支持合同，”安永首席解决方案架构师Shekhar Mahadevan说， “比如说第二年将出现强大的数字支付能力。我们告诉Spire领导层我们要做出改变。最大限度地减少执行交换所需的系统停机时间，甚至不会停机，而且工作量很小。”

通过EY Nexus平台的模块化数字架构和灵活、敏捷的工作策略的结合，安永团队为Spire提供了将真正领先的产品快速推向市场所需的技术和能力。

最终结果是一个移动化平台，正如所承诺的，准客户只需扫描其驾驶执照并回答四个问题，无需中介介入，即可在60秒内获得报价。

然后，该平台将继续为客户提供透明度，并帮助他们进一步改善保险。例如，远程信息处理使Spire应用程序能够持续监测驾驶员的表现并根据其行为向驾驶员提供建议或给予更优的保险费率。

Liles说：“它的运行情况非常好，我们得到了很好的反馈。人们看到Spire，特别是作为移动化平台，在市场上脱颖而出。大约98％的购买活动都在移动设备上完成，这正是我们想要的。我们很高兴这个新的费率计划能奏效。它可以区分风险，合理定价，而且人们对它能有真正透彻的了解。”

整合生态系统以帮助所有公司变得更加敏捷

Spire是一个教科书式的示例，展示了大型公司如何有针对性地进行快速创新。凭借灵活的平台，利用精心策划的数字化生态系统，一家大型的传统公司在数月内推出了经过彻底重新设计的颠覆性保险产品。

Sarafin说：“很少有公司拥有足够的资本或内部能力来创建足够的创新能力以实现自我颠覆。这意味着您需要找到能够合作的颠覆者。”

“找到潜在的合作伙伴之后，您需要能够确定哪些可以合作，哪些不能合作–尤其是其中一些可能是竞争对手。然后，您需要一种方法来应对与这些颠覆者合作的运营风险-其中一些颠覆者可能规模不大且寿命很短。”

“公司需要的是像EY Nexus这样的中间平台，该平台能够搭建桥梁但不会对自己的前端业务造成任何风险，且可以无缝地交换不同的创新技术和软件提供商。我称之为生态系统整合。”

“这就是使EY Nexus与众不同的地方– 安永不仅仅是找到潜在的合作伙伴并加以引进；我们还覆盖建立和整合合作伙伴及其工具和技术的运营风险。我们不只是引进。反而，Nexus为安永客户提供了新的协作和创新方式。”