2022年全球保险业展望：关注人才培养、目标设定和科技赋能，实现增长

生态系统、开放保险、劳动力转型和可持续发展将在短期内定义保险业的前景。

概要

• 生态系统、开放式保险和客户驱动的竞争正在推动深刻的业务模式转变。
• 在人工智能和自动化时代，对于拥有适当人才和有吸引力的员工体验的保险公司来说，人力资本是一个与众不同的价值来源。
• 气候相关威胁给行业带来巨大风险，但可持续发展创造了实现有目的的增长的机遇。

经过过去几年的迅猛发展，保险公司通过事实证明了，它们能够迅速进行大规模变革，反应速度之快超过了行业资深人士所想，而且能够应对预料之外的变化。我们相信，尽管面临严峻的宏观经济和结构性挑战、激烈的竞争和持续的技术驱动的颠覆，保险业已准备好进入有目的的增长期。

新冠疫情证明了为什么保险业至关重要——不但能促进全球经济健康和财务健康发展，还能够保护人们最珍视的东西。领导者当下的决定和行动会对行业的未来以及全球数十亿人的生活产生深刻的影响。

2022年的《安永年度全球保险业展望》反映出保险行业正处于充满活力的、目标驱动的阶段，重点关注开放保险和生态系统、劳动力转型和可持续发展。虽然目前这三大趋势正在塑造市场，但保险公司在其他领域同样面临引人注目的机遇和潜在的严重风险。成本和资本优化仍然是当务之急，许多领先的保险公司近期的战略撤资就证明了这一点。寿险公司必须精明地将收益投入到实现近年的保费增长中，而财产保险公司则应该抓住市场的固化趋势。

保险公司必须继续通过核心流程数字化、向云端迁移和采用灵活的采购模式来应对科技缺口问题。当前行业格局最显著的特点是碎片化、非传统参与者组合等的融合和激烈竞争，以及广泛合作。保险公司将尝试与最有前途的保险科技公司 (InsurTech) 达成合作或将其收购。银行、资产管理公司将提供更多保障性产品，并寻求在整体财务健康价值主张上独树一帜，迫使保险公司在合作与竞争之间做出选择。

最后，疫情爆发之后，保险业更要努力尝试目标引导，实现最大抱负。保险公司必须准备好随时为客户服务，并迅速进行大规模变革，以确保它们能够为有需要的人提供服务。而且，若要帮助世界做好准备应对日益增加的气候变化风险，它们更要坚持这样做。

1. 开放保险和生态系统：以客户为中心的竞争新方式

开放金融的兴起以及它所支持的金融解决方案生态系统已成为2020年代的主流金融服务趋势之一，以应对不断变化的客户需求和期望。纵观所有业务领域，人们对更经济、透明和定制化的保险需求不断增加，这类保险更能满足不断发展的条件，并且可以随着需求的变化轻松调整。

保险公司必须围绕应用程序编程接口 (API) 和微服务对平台进行重组，以实现合作伙伴之间的安全无缝对接。以目前的趋势来看，我们预计生态系统将在不久的将来成为主要业务模式。通常情况下，当下的新潮流会成为未来的基准。与其等待监管机构来定义规则，保险公司应主动参与开放式保险的讨论，以确保在它们寻求以新方式吸引消费者时，能够拥有一个公平的竞争环境。

为了取得成功，生态系统业务模式需要高层的强有力领导，以及基于其当前市场地位、品牌价值、业务模式、人才储备和技术成熟度的清晰且可执行的生态系统战略。尽管有明显优势，大多数保险公司仍在努力开发必要的技术和数据能力，应对分销限制和组织、文化影响。

2. 劳动力转型：打造以人为本、科技赋能型企业

不久前，保险业的传统观点还停留在：随着保险公司采用更多新科技并将更多流程自动化，雇员将失去工作。然而疫情爆发前，一场深刻的变革已在悄然进行，企业领导者致力于弥合技能缺口、完善人才实践，提供更具活力、更灵活的办公方式。当下，企业对出色员工的竞争愈演愈烈。员工们现在有了更多主动权，可以选择何时、何地、以何种方式工作。

如今，人类和科技格局已经出现更具细微差别和相互依存的关系。有远见卓识的高管们一致认为，与人工智能、机器学习和现代化处理平台一样，人才对企业在未来取得成功至关重要。然而，关键技能的稀缺和“大辞职潮”意味着，保险公司若想成为首选雇主，就必须改变行业发展缓慢和枯燥的传统观点。

保险公司必须对新一代员工最注重的社会问题（如多元共融、可持续发展）上采取更强硬的立场，提供有意义的工作，提高员工的福利，改善绩效认可和薪酬模式。年轻的劳动力正在寻找更有意义的工作，因此那些能够清楚地阐述其产品和服务将如何有益于整个社会的保险公司将更具优势。

3. 可持续发展：以目标为引领、创新、发展的历史性机遇

随着疫情的直接影响逐渐消退，气候变化和可持续发展再一次出现在了董事会和高管议程上。之前关于可持续发展的讨论局限在理论方面，并且集中表现为公开表示支持。而如今，领先的保险公司正在采取切实措施以及硬性指标，以寻求解决和把握所有环境、社会和企业治理 (ESG) 的问题和机遇。

对于大多数保险公司来说，ESG中的“环境”才是重中之重，因为气候变化将对行业的财务业绩产生最大、最直接的影响。但社会问题如今同样迫切需要解决。

保险公司可以在短期内采取许多具有影响的举措来帮助推进绿色经济转型。保险公司可以通过两种方式实现其目标，包括：对接行动计划与特定目标，以及建立与可持续发展相关的可量化绩效指标。在广泛的ESG战略中，保险公司必须确定需要优先关注的领域，阐明为什么要向这些领域分配资源，并确定它们期望得到怎样的收益。

清晰的战略图还必须反映对业务不同部分的影响，以及ESG战略将如何执行。在根据可持续发展目标跟踪绩效时，保险公司应监控风险敞口、价值创造和特定目标的进展情况。随着报告和披露的标准化，最透明的公司将受益于更多的融资渠道、更高的客户忠诚度和更亮眼的股价表现。

我们相信，可持续发展、劳动力转型和开放保险是近期内重塑市场的三股最强大的力量。阅读完整报告，了解保险业领导者如何通过保持紧迫性、发展创造性思维和采取大胆行动来应对这些大趋势。