Croissance du patrimoine des femmes: quelles perspectives pour le Wealth Management et la Banque Privée ?

Découvrez l’évolution de la place des femmes pour le marché de la gestion de fortune et de patrimoine.

En résumé :

• Comment les Wealth Managers peuvent répondre aux attentes de ce segment de marché en croissance ?
• Quelle tendance observe-t-on en termes d’inégalités de patrimoine entre les femmes et les hommes ?
• Quel rôle peuvent jouer les nouvelles technologies comme l’intelligence artificielle ?

L'augmentation des revenus et du patrimoine des femmes bouleverse le secteur du Wealth Management en Europe et dans le monde entier. Les femmes gagnent en influence au sein de l'économie mondiale : elles constituent aujourd'hui 39% des 271 millions de directeurs généraux et occupent 29 % des postes de direction des sociétés Fortune 500.

Les diverses transitions de vie des femmes influencent de manière distinctive leur rapport à la finance et leur stratégie de Wealth Management. Un accès plus tardif au marché de l'emploi, dû à des poursuites d'études avancées, marque le commencement de la constitution de leur capital. Le décalage de la maternité influence également leur situation financière, étant donné que ces femmes bénéficient généralement des augmentations de salaires au début de leur carrière. De plus l'espérance de vie des femmes étant plus élevée, une planification de retraite plus élaborée s'avère nécessaire.

Des besoins spécifiques

Dans le prolongement des mutations sociales et démographiques qui influencent les trajectoires des femmes, leurs préférences en matière d'investissement se démarquent par des besoins spécifiques. Trois tendances caractéristiques prédominent, méritant une attention particulière de la part des Wealth Managers :

• Exigence de transparence : On observe une demande de plus de clarté et de transparence en ce qui concerne leurs investissements. Cette volonté se manifeste notamment par une réticence envers l'opacité souvent associée aux produits financiers.
• Appétence pour l'ESG : Priorisant l'impact de leurs placements, les femmes ont tendance à investir de manière responsable. Elles cherchent à réaliser des placements qui, tout en générant des retours financiers, contribuent également à une cause positive sur les plans sociaux et environnementaux.
• Perspective de planification : L'accompagnement d'un conseiller financier pour élaborer une feuille de route détaillée couvrant des domaines clés tels que la retraite, la fiscalité et la succession est une dimension essentielle pour les investisseuses. Cette approche leur offre non seulement un cadre structuré, mais aussi une tranquillité d'esprit quant à la gestion efficace et éclairée de leurs investissements et de leur patrimoine.

Tout en reconnaissant l'importance de l'accompagnement professionnel dans la gestion de leurs investissements, les femmes tendent à accorder une attention particulière aux recommandations émanant de leur réseau personnel. L'étude EY Global Wealth Report révèle que, pour 70 % des femmes interrogées, les conseils prodigués par des personnes de confiance dans leur entourage revêtent une importance capitale dans leur stratégie d'investissement. Cette inclination envers les avis de proches illustre le rôle central des relations de confiance, qui guident leur processus décisionnel en matière d'investissement financier.

Personnalisation et technologie

Il est crucial non seulement de comprendre les nouvelles tendances, mais aussi de se montrer agile en personnalisant les services pour qu'ils soient en adéquation avec les attentes des femmes. Les innovations technologiques jouent un rôle crucial dans cette métamorphose. L'intégration de technologies avancées, telles que l’IA Générative (GenAI) pour le marketing personnalisé, le Natural Language Processing (NLP) pour l'analyse approfondie du langage des clientes, et les systèmes de "Next Best Action" (NBA), devient cruciale pour rehausser l'expérience client avec des solutions sur mesure. Ces outils technologiques apportent une valeur ajoutée significative, non seulement en affinant la pertinence des recommandations pour chaque investisseuse mais également en soutenant les conseillers financiers par l'automatisation de tâches répétitives. Les chatbots alimentés par l'IA, les analyses NLP détaillées et les recommandations générées par les systèmes NBA permettent de dégager des stratégies d'investissement personnalisées et pertinentes, améliorant ainsi la rapidité et l'efficacité de la prise de décision. En parallèle, ces avancées offrent aux conseillers des capacités décuplées pour se concentrer davantage sur l'aspect relationnel du conseil, tout en assurant un service de haute précision qui répond aux attentes individualisées des femmes dans leur diversité et leur dynamisme économique.

Pour plus de détails sur l'augmentation du patrimoine des femmes et les nouveaux enjeux pour le secteur du Wealth Management et de la Banque Privée, nous vous invitons à consulter notre article détaillé.

Merci à Philippe Cincambre, Julien Galabert et Aude Simon pour leurs précieuses contributions à cet article.