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La SBS establece reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, creando el primer Sandbox Regulatorio en Perú.
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n el presente artículo, el autor reseña las disposiciones más relevantes del Reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, con el cual la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) establece un sandbox regulatorio para que las entidades bajo su supervisión, vía desarrollos propios o colaboraciones con startups o bigtechs, puedan implementar, mediante pruebas piloto, sus iniciativas de innovación para digitalizar sus productos y servicios, así como transformar sus procesos de negocio.
El 20 de agosto, la SBS publicó la Resolución SBS N° 2429-2021 que aprueba el Reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, a fin de cumplir con lo dispuesto por el Decreto de Urgencia N° 013-2020, que indicaba que la SBS podrá desarrollar la regulación para la realización temporal de modelos novedosos, considerando las excepciones a la normativa que resulten aplicables. De esta manera, el regulador del sistema financiero establece por primera vez en nuestro país un sandbox regulatorio.
Sandbox regulatorio para la innovación
En el ámbito regulatorio, el término sandbox es utilizado para definir un espacio de experimentación controlado de modelos novedosos con usuarios reales por un tiempo determinado, sin la obligación de cumplir determinadas normas (FCA 2015:2).1 En tal sentido, el propósito del reglamento es establecer las reglas aplicables para la realización temporal de pruebas pilotos en modelos novedosos que realicen las empresas supervisadas que cuenten con licencia de funcionamiento o que cuenten solo con autorización de organización.
Estas empresas pueden ser, por un lado, las empresas señaladas en los artículos 16 y 17 de la Ley N° 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS (e.g., bancos, cajas municipales y rurales, financieras, edpymes, entre otras). Por otro lado, el proyecto también será aplicable a las administradoras privadas de fondos de pensiones (AFP); así como al Banco de la Nación, al Banco Agropecuario, a COFIDE, al Fondo Mivivienda y a las derramas y cajas de beneficios bajo control de la SBS.
El reglamento propone dos regímenes a los cuales las empresas aplicarán para el desarrollo de sus proyectos innovadores, dependiendo si la experimentación temporal requiere de una flexibilización normativa o si dicha actividad no estuviera contemplada en el marco regulatorio actual. Estos son:
a) Régimen de Flexibilización
Este régimen será aplicable a las pruebas piloto que requieren alguna flexibilización temporal de requerimientos normativos para llevar adelante la actividad asociada el modelo novedoso.
Para aplicar a este régimen, se deberá requerir la autorización previa de la SBS y cumplir con ciertos criterios de elegibilidad. Además, es una característica fundamental que los proyectos novedosos que apliquen a este régimen requieran de la flexibilización de algún requerimiento regulatorio. Cabe destacar que las empresas con autorización de organización podrán realizar pruebas piloto en este régimen siempre que cumplan con requerimientos adicionales (e.g., contar con los recursos necesarios para el desarrollo de la prueba).
b) Régimen Extraordinario
Este régimen, a diferencia del anterior, aplica a las pruebas de operaciones o actividades a través de modelos novedosos no previstas en la normativa vigente, pero de competencia de la SBS. Es importante mencionar que solo las empresas en funcionamiento podrán aplicar a este régimen, siendo necesario que requieran una autorización previa de la SBS.
Cabe indicar que es esencial que las pruebas piloto en estos regímenes busquen agregar valor a la experiencia del usuario o contribuir con el desarrollo de la industria en la que se encuentran. Asimismo, las actividades objeto de prueba estarán sujetas a requerimientos, tales como, tener una duración de 12 meses que podrá ser extendida, contar con un número máximo de participantes, así como contar con la no objeción del Comité de Riesgos en forma previa a la realización de la prueba piloto.
Finalmente, el reglamento también reconoce la posibilidad de realizar una prueba piloto grupal, inclusive con una start-up o bigtech, a través de solicitudes grupales. Este reconocimiento normativo es importante dado el aumento de las iniciativas de colaboración entre empresas reguladas y no reguladas, brindando un marco regulatorio que garantice un crecimiento ordenado de este tipo de operaciones.
Visto así, el sandbox regulatorio planteado en el reglamento configura una herramienta regulatoria orientada a promover la innovación a través de la flexibilización normativa, con la particularidad de permitir al regulador monitorear las oportunidades y los riesgos asociados a las innovaciones. Por lo tanto, esta norma va a jugar, sin duda, un papel decisivo en la innovación y transformación digital de las empresas del sistema financiero en el Perú.
Resumen
Con la publicación de la Resolución SBS N°2429-2021 que aprueba el Reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) establece por primera vez en nuestro país un sandbox regulatorio. Se trata de una herramienta regulatoria diseñada para fomentar la innovación tecnológica en los servicios financieros.
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