¿Qué se necesita para abrir una FinTech en Perú?

Un punto de partida importante recae en determinar si la actividad FinTech a realizar es una actividad que se encuentra regulada por algún ente regulador o no. En caso la actividad se encuentre regulada, antes de iniciar operaciones será necesario realizar un registro o solicitar una autorización, dependiendo de las características de la actividad en cada caso. 

Por el contrario, si es modelo de negocio califica como no regulado, será posible iniciar operaciones sin requerir autorizaciones previas. Esto es sin perjuicio de tramitar de todos modos aquellas autorizaciones que corresponden a todo tipo de negocio, tal como las licencias de funcionamiento que proveen las municipalidades, por ejemplo.  

A partir de este punto y los siguientes, partimos de la premisa de que se haya verificado que el negocio a realizar califica como actividad regulada. Entonces, si la actividad FinTech es regulada, será necesario tramitar una licencia, autorización o registro ante un ente regulador. Estos son la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú (SBS), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) o el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). La identificación del ente regulador aplicable dependerá de las actividades que se busque realizar a través de la empresa. 

• Autorizaciones de la SBS: Las FinTech que requieren tramitar su autorización ante la SBS son aquellas que realizan actividades de intermediación financiera, establecidas en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguro y Orgánica de la SBS. No obstante, cabe precisar que la SBS ha emitido regulaciones especiales con el propósito de flexibilizar algunos requisitos para determinados rubros de negocio, como las operaciones de factoring y el arrendamiento financiero. Para ello, se ofrece un régimen que permite que los negocios que incursionen en dichas actividades no requieran licenciamiento previo, sino la inscripción en el registro creado por la institución, y el cumplimiento de otras obligaciones menos rígidas.

• Autorizaciones de la SMV: Aquellas FinTech que requieren ser autorizadas por la SMV para poder operar son aquellas que ejecutan operaciones de financiamiento participativo financiero (FPF) o crowdfunding, conforme al Decreto de Urgencia N° 013-2020.

• Registro ante el BCRP: Las FinTech que deben registrarse ante el BCRP son aquellas que desarrollan actividades que están incluidas en las definiciones provistas por la entidad. Estas son: Adquirente, Proveedor de Servicios de Pago, Billetera Digital, Proveedor de Códigos QR, Red de Pagos con Tarjetas, entre otros.