Cómo las tecnologías emergentes aportan valor en las prácticas del CIO Transformacional

El rol del Chief Information Officer (CIO) ha evolucionado a un modelo transformacional que busca aportar valor a las compañías con un enfoque en el negocio, en donde no solo se valoran las habilidades tecnológicas sino también de negocio y de liderazgo.

En este escenario, 9 experimentados líderes de tecnología de diversas industrias del país recientemente se reunieron en un encuentro organizado por EY Perú, en donde analizaron las principales oportunidades y retos para la transformación digital de las empresas y el rol transformacional del CIO, así como las tendencias en cuanto al uso de tecnologías emergentes que se están implementando. 

Durante el transcurso del evento, los CIO expusieron los principales desafíos a los que se enfrentan e intercambiaron puntos de vista sobre las prácticas a seguir para evolucionar hacia un liderazgo transformacional.

¿Cuál es la diferencia entre un CIO y un CIO transformacional?

El CIO transformacional combina con éxito tres mentalidades diferentes:

No todos están preparados

Aunque los riesgos climáticos y medioambientales están tomando la batuta dentro del top riesgos prioritarios de los bancos, existen entidades financieras que no están del todo preparadas para enfrentarlos. El 51% de los encuestados indicó que sus bancos tienen un “conocimiento preliminar” y el 33%, un “conocimiento algo completo” de las exposiciones climáticas a las que podrían enfrentarse. Solo el 6% indica que tiene el conocimiento necesario sobre su exposición al riesgo de cambio climático.

Frente a ello, el estudio evidenció que los bancos de importancia sistémica cuentan con capacidades más sólidas para incorporar factores climáticos en las actividades de gestión de riesgos. Por ejemplo, el 92% de encuestados menciona el modelado de escenarios y las pruebas de estrés como actividades importantes para incorporar en su enfoque de gestión de riesgos, en comparación con el 28% de otros bancos que no lo mencionaron. 

Asimismo, solo el 48% de todos los bancos y las tres cuartas partes de los CRO de los bancos de importancia sistémica indican que están desarrollando sus equipos de riesgo climático.

El cambio climático, un reto para las microfinancieras en el Perú

Asimismo, hace algunas semanas se exploró el impacto del fenómeno del niño sobre las entidades microfinancieras en el Congreso Internacional de Microfinanzas de Tacna. Las consecuencias del cambio climático, como inundaciones y sequías, están afectando a los ingresos y la seguridad alimentaria de los microempresarios, ya que suelen ser pequeños agricultores y empresarios quienes dependen de los recursos naturales para su subsistencia.

Según Produce, al 2021 cerca del 16% de micro, pequeños y medianos empresarios formaban parte del sector de elaboración de productos alimenticios y bebidas, quienes serían de los principales afectados por este suceso.  Si bien este sector puede ser afectado, debemos considerar que en general todos los rubros manufactureros también pueden ser impactados a distinta escala. Departamentos como Piura, Lambayeque, La Libertad, Junín, Lima, entre otros, serán quienes presenten mayor impacto. Concentrando cerca del 60% de microempresarios del país.

Las microfinanzas son un instrumento fundamental para el desarrollo económico y social de las comunidades vulnerables. Sin embargo, estas instituciones financieras son especialmente sensibles al cambio climático por el impacto que tiene el mismo en sus principales clientes: los microempresarios.  Esto puede generar un descenso de los ingresos y un aumento de la morosidad y el riesgo de impago para las Cajas Municipales Peruanas.

La Resolución SBS N°1233-2023, emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú, tiene como objetivo fortalecer la capacidad de las instituciones financieras para identificar, evaluar y gestionar los riesgos asociados al cambio climático. La resolución establece los siguientes lineamientos para las Cajas Municipales Peruanas:

• Realizar un análisis de riesgo climático para identificar los riesgos específicos a los que están expuestos sus clientes.

• Desarrollar un plan de mitigación y adaptación al cambio climático para reducir la exposición de sus carteras a estos riesgos.

• Trabajar con las autoridades para promover políticas que ayuden a las comunidades microfinancieras a adaptarse al cambio climático.

Estos lineamientos son un paso importante para que las Cajas Municipales Peruanas y en general, las entidades financieras, estén mejor preparadas para los riesgos derivados del cambio climático. Sin embargo, es importante que se implementen estas medidas de manera efectiva para que puedan cumplir con su papel de promover el desarrollo económico y social de las comunidades vulnerables.

Las Cajas Municipales Peruanas y las entidades financieras tienen un papel importante que jugar en la adaptación de las comunidades microfinancieras al cambio climático. Al desarrollar soluciones que ayuden a sus clientes a adaptarse al cambio climático, las Cajas pueden contribuir a reducir la pobreza y promover el desarrollo económico y social de las comunidades vulnerables.

La resolución de la SBS es un instrumento importante para ayudar a las Cajas Municipales Peruanas a reducir su sensibilidad al cambio climático. Las Cajas y entidades que implementen estas medidas de manera efectiva estarán mejor preparadas para afrontar los desafíos del cambio climático y contribuir al desarrollo sostenible de las comunidades vulnerables.

Beneficios de contar con una gestión de riesgos climáticos y ESG

Si bien el riesgo climático es considerado principalmente como una amenaza externa para los bancos y entidades financieras; los CRO también lo consideran una oportunidad para implementar iniciativas ESG que mejoren la creación de nuevos productos relacionados.

Los CRO consideran que la financiación de infraestructuras, los préstamos corporativos vinculados a la sostenibilidad y los bonos verdes y sociales son los productos que ofrecen el mayor potencial de crecimiento relacionado con ESG. Los bancos de importancia sistémica ven un potencial mucho mayor con los bonos verdes y los fondos de inversión ESG, que también pueden aprovechar las entidades microfinancieras locales.

Sin embargo, el estudio evidencia que todavía hay trabajo por hacer en el diseño de taxonomías sólidas y enfoques de monitoreo para productos ESG: 

• El 46% de CRO encuestados indica que su entidad financiera todavía se encuentra en una etapa temprana para determinar qué productos y servicios considerar relacionados con ESG.

• Solo el 20% de los CRO encuestados indica que ha adoptado una taxonomía robusta para identificar todos los productos y servicios relacionados con ESG.

• El 34% ha adoptado una taxonomía robusta para para ciertos productos y servicios, pero no para todos.

De cara al futuro, se requiere que los CRO se mantengan alertas ante cualquier amenaza para que puedan responder de manera oportuna. Para ello, es importante contar con estrategias que ayudan a la empresa a tener éxito en la prestación de servicios innovadores, diferenciadores y totalmente seguros que satisfagan las expectativas cada vez mayores de los clientes tradicionales y de las micro y pequeñas empresas, y que permitan brindar valor a largo plazo.