Os bancos podem transformar a disrupção de hoje na transformação de amanhã?

Resiliência para permitir agilidade

A pandemia tem sido um teste de estresse como nenhum outro, com muitos bancos rapidamente adotando – e adaptando – a gestão de crises e os planos de continuidade dos negócios. A maioria se saiu bem para transferir rapidamente a equipe para o trabalho remoto, gerenciar um aumento na demanda por canais digitais e se defender contra o aumento das ameaças e ataques cibernéticos.

Mas, para muitos bancos, a crise também destacou uma necessidade urgente de reavaliar os planos de gestão de risco que não acompanharam as mudanças:

Ações-chave para 2021:

• Evoluir e expandir os testes de estresse: os testes de estresse devem ir além da posição financeira de um banco para testar cenários extremos mas plausíveis para terceiros, cibernéticos, operações e regulamentos. Os fornecedores críticos podem precisar ser envolvidos mais diretamente nos testes simulados e as métricas de relatórios precisarão ser atualizadas para considerar talentos, cultura, mudanças climáticas, cadeias de fornecimento, ciberataques e quebras de dados. Os relatórios financeiros em torno de medidas adequadas de liquidez devem ser reforçados;
  
  
• Testar e melhorar as medidas de segurança cibernética: as repercussões da crise, incluindo o trabalho remoto e as dificuldades econômicas, criaram o que pode ser uma tempestade perfeita para o aumento de ciberataques e fraudes. Os bancos precisarão rever e melhorar as estratégias cibernéticas, especialmente porque os reguladores deixam claro que esperam que os bancos melhorem os controles;
  
  
• Priorizar a agenda de sustentabilidade: embora a pandemia tenha afastado o foco imediato das mudanças climáticas, ela levantou as expectativas de que as empresas, incluindo os bancos, façam mais para proteger os trabalhadores e construir uma economia e uma sociedade mais fortes. Isso é mais do que um imperativo de reputação. Investidores e clientes usarão cada vez mais informações de métricas de ESG para  determinar o valor de um negócio.

À medida que a pandemia diminuir, os bancos precisarão enfrentar a crescente pressão para priorizar e divulgar fatores ambientais, sociais e de governança (ESG).

Gestão de custos que permite o investimento

O ambiente pós-pandemia oferece aos bancos uma nova oportunidade de repensar a transformação de custos, identificando estratégias de redução de gastos operacionais, estruturais e estratégicos direcionados.

Ações-chave para 2021:

• Reformular uma força de trabalho flexível para construir uma base de custos mais variável: a mudança para um modelo de talentos mais flexível – com recompensas flexíveis – pode melhor posicionar os bancos para atender às demandas futuras de clientes e trabalho, ao mesmo tempo em que reduz custos fixos;
  
  
• Lançar as bases para operações mais inteligentes: os bancos devem considerar como equilibrar os recursos internos com fornecedores externos, usar a inteligência artificial (IA) para automatizar ou acelerar os processos manuais, ajustar o nível de processamento direto e implementar a automação para reduzir a dependência de terceiros individuais;
  
  
• Realinhar os custos fixos em meio a um ambiente operacional modificado: o sucesso do trabalho remoto e dos canais digitais significa que muitos bancos podem adotar uma abordagem flexível e híbrida para trabalhar tanto para reduzir custos quanto para manter uma vantagem competitiva no mercado de talentos. A implantação de serviços gerenciados, especialmente em áreas que não oferecem uma vantagem competitiva material, como checagens anti-lavagem de dinheiro (AML) ou conhecer seus serviços aos clientes (KYC), pode reduzir custos e alcançar uma maior escalabilidade. Pesquisas recentes da EY descobriram que 61% dos bancos estão procurando cocriar atividades relacionadas a impostos com fornecedores terceirizados;
  
  
• Revisar portfólios: o aumento significativo dos custos de provisionamento tem até agora um impacto limitado no capital devido às regras de indulgência e ao apoio dos governos em empréstimos. Mas, à medida que os bancos emergem da crise, a liberação de capital por meio de crescimento estratégico e oportunidades de desinvestimento será crítica. Alguns bancos podem vender carteiras de empréstimos estressadas, e além disso, esperamos consolidação em quase todos os mercados.