EY Banking Survey 2023: Téměř polovina Čechů neinvestuje, hlavní překážkou je nedostatek financí

Průzkum společnosti EY poskytuje vhled do investičního chování Čechů a Slováků.

Spoření a investice hrají zásadní roli v zajištění dlouhodobé finanční stability a zhodnocování finančních prostředků. Dnešní dynamické finanční prostředí poskytuje širokou škálu aplikací, produktů nebo služeb pro jednoduché spoření a investování. Dle EY Consumer Banking Survey 2023 investuje v České republice 56 % respondentů. Ostatní vidí problém zejména v nedostatku peněžních prostředků. Představa, že pro investování potřebuje člověk větší objem peněz je však mylná.

Letošní EY Consumer Banking Survey se stejně jako v minulosti zaměřil na české banky a zkoumal, co na nich jejich zákazníci nejvíce oceňují a na čem by pro změnu měly banky ještě zapracovat. Průzkum se zabýval například preferencemi klientů v oblastech zákaznického servisu a způsobů komunikace s bankou, dále jejich platebními návyky nebo investičním chováním.(V předchozím clanku jsme se věnovali zejména tématu zákaznické zkušenosti.)

Lidé se chtějí zabezpečit na důchod

Průzkum ukazuje, že více než polovina respondentů investuje. V Česku investuje 56 % respondentů a na Slovensku 57 %. Nutno podotknout, že pouze 24 % Čechů a 32 % Slováků investuje pravidelně. Nárazově pak investuje 18 % Čechů a 10 % Slováků a zbytek tyto přístupy kombinuje.

Kolik lidí investuje?

Hlavním důvodem, proč lidé v Čechách investují, je obecně potenciál na lepší zhodnocení prostředků než na běžném účtu, na kterém vlivem inflace peníze ztrácí na hodnotě. Z těch, co investují, to říká 52 % Čechů a 49 % Slováků. V těsném závěsu je pro ně finanční zabezpečení se na důchod. To platí pro 43 % Čechů a 44 % Slováků.

Zvýšená potřeba zabezpečit se na penzi je důsledkem různých faktorů. Statistika ukazuje, že se dožíváme delšího věku, obyvatelstvo tím pádem stárne. Zajistit tak dlouhodobě udržitelný důchodový systém v jeho současné podobě s velkou pravděpodobností nebude možné. Nepříjemné a komplikované téma důchodové reformy se neúspěšně řeší již velmi dlouho. Není tedy divu, že lidé vnímají určitou dávku nejistoty, zda pro ně bude v důchodovém systému dostatek peněz a jak kvalitní život jim může zajistit. Lidé se tak přirozeně začínají více spoléhat sami na sebe. Připravovaná legislativní aktivita tzv. „dlouhodobého investičního produktu“ (DIP) by mohla zatraktivnit stávající investiční možnosti za účelem finančního zabezpečení na důchod.

Zajímavé také je, že 20 % Čechů bere investování jako svůj koníček. Mezi další důvody pro investování patří zajištění dětí, vnoučat a rodiny nebo třeba příznivá situace na trhu.

Ti, co investují, se nejčastěji uchylují k investicím do podílových fondů, akcií a nemovitostí. Do podílových fondů investuje v Česku i na Slovensku 44 %, a to převážně na dobu 3-5 let. Pravděpodobně se jedná o podílové fondy, které nabízí naprostá většina bankovních domů v Česku i na Slovensku.

Investice do podílových fondů, akcií a nemovitostí lze považovat za více rizikové. Minimálně při porovnání s držbou peněz na běžném nebo spořícím účtu, případně v porovnání s nákupem státních dluhopisů. Vždy však záleží, jakou averzi k riziku investoři mají. Platí zde zlaté investiční pravidlo, kdy investor vybírá mezi výnosem, likviditou a rizikem. Získat z jedné investice maximální výnos, vysokou likviditu a nulové riziko nelze. Vzhledem k rozdílným požadavkům každého investora nelze říct, jaká je ideální investice.

Zde je důležitá role bank a jejich poradců, kteří by měli dbát na to, aby byli klienti dostatečně edukováni a měli jednoduchý přístup k informacím o různých možnostech investování, ale i jejich rizicích a nákladech souvisejících s investováním. Zároveň by měli klienti porozumět svým vlastním potřebám a ochotě nést riziko.