- Selon les estimations, entre 2000 et 3000 milliards de dollars US seront légués dans le monde en 2024.
- En Suisse, environ 18 milliards de francs suisses d’actifs gérés par des banques seront légués cette même année.
- En 2023 déjà, il y avait dans le monde plus de personnes devenues milliardaires grâce à un héritage que grâce à l’entrepreneuriat. Les héritières jouent un rôle toujours plus important.
Zurich, le 8 mai 2024. Les héritages à venir de la génération des baby-boomers représentent le plus grand transfert de fortune de l’histoire financière mondiale, ce qui n’est pas sans conséquences pour les banques suisses. D’ici à 2030, on estime que 18000 milliards de dollars US seront légués dans le monde, ce qui correspond approximativement au produit intérieur brut annuel de la Chine. En 2024, entre 2000 et 3000 milliards de dollars US seront légués dans le monde. En 2023 déjà, on comptait plus de clients privés devenus milliardaires grâce à des héritages que grâce à l’entrepreneuriat.
Le cabinet d’audit et de conseil EY estime qu’en Suisse les plus de 65 ans détiennent plus de 30% de leurs actifs dans des établissements financiers. En supposant un taux de mortalité légèrement supérieur à 4 %, il en résulte un transfert de fortune entre les clients actuels des banques et leurs héritiers de plus de 18 milliards de francs suisses et ce, de manière récurrente chaque année, avec une tendance à la hausse.
Olaf Toepfer, fondateur et directeur du Global Center for Wealth Management d’EY, déclare à ce propos : « La vague attendue de transferts de patrimoine est désormais imminente : compte tenu du volume des héritages, il sera décisif pour les gestionnaires de fortune de conserver ce volume de clients. Remplacer cette activité par de nouveaux clients représentera un défi de taille, notamment pour les banques privées établies. Une approche systématique et centrée sur le client dans l’accompagnement des familles sera décisive ».
Ce transfert de patrimoine intergénérationnel est notamment abordé dans le nouveau EY Global Wealth Management Industry Report 2024. Ses principales conclusions en matière d'héritage sont les suivantes :
- Soutien aux héritières et à la jeune génération d’héritiers : il sera essentiel de comprendre précisément les besoins et préférences de ces nouveaux groupes d’interlocuteurs importants, et de leur fournir des services différenciés et pertinents dans ce contexte.
- Porter un regard neuf sur l’héritage : il est difficile de dialoguer avec les clients fortunés sur le thème de la succession ; un bon point de départ est la protection à long terme et la promotion de la famille, ainsi que le thème « legacy ».
- Donner des moyens d’action au personnel du front office
: les chargés de clientèle ont besoin de formations spécialisées et d’avoir accès à des spécialistes pour s’adresser à la clientèle de manière proactive et établir de nouvelles relations à long terme avec les héritiers.
- Mise en œuvre soignée et patiente : une approche systématique et graduelle est essentielle pour instaurer la confiance et créer de la valeur à long terme pour le client.
Outre l’héritage, le Global Wealth Management Industry Report 2024 présente 19 autres concepts clés qui revêtiront une importance stratégique pour la gestion de fortune. Ce rapport aborde notamment le conseil à la clientèle aisée (« affluent banking »), l’avenir du conseil patrimonial centré sur le client et les avantages potentiels offerts par l’intelligence artificielle en matière de gestion de fortune. Son objectif est de fournir des réponses aux défis fondamentaux auxquels les gestionnaires de patrimoine seront confrontés aujourd’hui et demain.
