NextWave Seguros: Vida, Reforma e Grupo Criar um futuro mais rentável e com mais propósito

As novas necessidades dos consumidores, a disrupção impulsionada pela tecnologia e as mudanças sociais estão a remodelar os mercados de seguros de vida, de seguros de grupo e de seguros de saúde e de reforma.

Oúltimo estudo NextWave Insurance: Life, Retirement and Group da EY destaca as forças profundas que remodelam o mercado hoje e as principais capacidades que as seguradoras e outras empresas precisam desenvolver, ou ter acesso através de parceiros, se quiserem prosperar no futuro.

O estudo baseia-se no documento original NextWave sobre seguro de vida e de reforma de 2020, destacando mudanças recentes no mercado, enfatizando as expectativas de evolução a nível de clientes, distribuidores, consultores e outros stakeholders. Estas forças, bem como as alterações demográficas e sociais subjacentes, representam um plano para qualquer empresa que procure transformar-se para o crescimento futuro.

O nosso relatório reflete que o mercado de seguros de vida e de reforma a nível mundial funciona como múltiplos mercados. Em muito maior grau do que linhas pessoais e comerciais, os mercados variam significativamente por país. E há uma diversidade ainda maior quando consideramos os seguros de saúde, os seguros de grupo e os benefícios a empregados. Os diferentes tipos de produtos (por exemplo, políticas de proteção contra riscos vs. poupanças e ofertas orientadas para os rendimentos), canais de distribuição, regulamentação e implicações fiscais, normas de mercado e programas de bem-estar social — isto sem mencionar as diferentes demografias e mesmo as tradições culturais — significa que cada país é um mercado distintamente diferente.

Existem, no entanto, alguns temas comuns que se aplicam amplamente a todos os principais mercados globais.

O relatório da EY está estruturado em 3 capítulos. No capítulo 1, destacamos as forças mais poderosas e as megatendências que moldam o mercado hoje — mudando as necessidades dos clientes e novas realidades de trabalho e reforma entre elas. No capítulo 2, descrevemos as diferentes fases da vida/jornada do cliente e elementos-chave da experiência do cliente ao longo dessa viagem. No último capítulo, definimos o mercado de capacidades futuras que os participantes precisarão de otimizar em busca de vantagem competitiva e crescimento sustentável.

De forma resumida, para tornar realidade a visão de um futuro com mais propósito e rentável, o estudo conclui que as empresas em todo o setor terão de:

Reinventar as principais propostas de valor e ofertas de produtos 

•  Criar mais flexibilidade e opções nos produtos para atender às necessidades mais complexas e diversificadas dos clientes, incluindo poupança e investimento, proteção e prevenção, apoiando o bem-estar financeiro e físico
• Ofertas por níveis para que todos possam encontrar valor — desde indivíduos e famílias com elevado património líquido até segmentos de mercado atualmente menos bem servidos
• Conceber produtos para acompanhar os indivíduos ao longo das suas vidas e promover o autocuidado e uma maior qualidade de vida em todas as idades
• Simplificar as ofertas e comunicações para tornar mais fácil para os consultores, agentes e outros intermediários falar com os clientes e oferecer os produtos adequados
• Conceber formas de estar presente para os clientes quando eles precisam de aconselhamento confiável e de maior interação pessoal
• Articular e manifestar um propósito de marca para além do essencial e com intenções claras em torno do ESG, o que ajudará a atrair colaboradores e clientes com ideias semelhantes

Repensar a forma como o valor é entregue

• Oferecer experiências hiperpersonalizadas para dar suporte a cada ponto de contato, com base em segmentação precisa e insights preditivos profundos
• Promover uma tomada de decisão financeira mais informada e comportamentos mais saudáveis com conteúdos, ferramentas e recursos oportunos, personalizados e intuitivos
• Desenvolver capacidades holísticas de subscrição que suportem a oferta de produtos customizáveis que sejam flexíveis para se adaptarem a diferentes estágios de vida e a diferentes segmentos de mercado
• Acelerar a velocidade de entrada no mercado com soluções direcionadas que sejam fáceis para os clientes entenderem, acederem e comprarem nos canais que preferirem, seja através de seu empregador, através de canais diretos e incorporados, seja através de intermediários

 Reequipar o ambiente tecnológico e de dados para a era dos ecossistemas

• Continuar a conduzir para a digitalização total, automação, cloudificação e integração de dados, preparando-se para o dia – em breve – em que a mobilidade é o canal dominante de envolvimento
• Racionalizar e atualizar os sistemas centrais existentes para um uso mais extensivo dos micros serviços e interfaces de programação de aplicativos (APIs) necessários para o desenvolvimento e participação do ecossistema, bem como ofertas holísticas de bem-estar financeiro
• Avaliar uma gama mais ampla de parceiros e interagir com aqueles que estão comprometidos em expandir o acesso a proteções financeiras, planeamento da reforma e outros serviços vitais
• Começar a explorar as opções para a era dos seguros abertos e fazer planos para cumprir regulamentações mais rigorosas e exigentes relativas à partilha de dados de clientes, portabilidade e privacidade
• Abraçar novas metodologias ágeis e novas formas de trabalhar para promover o design thinking, prototipagem rápida, abordagens mais céleres de desenvolvimento de teste e aprendizagem e lançamentos de produtos.

Dando exemplos do que algumas empresas em todo o mundo estão a desenvolver através de inovações ousadas e criativas, esperamos que o estudo da EY forneça inspiração aos diferentes players do setor.