글로벌 규제 네트워크

EY는 이렇게 도와드립니다

전 세계 규제기관은 은행 및 자본 시장의 위기 이후 개혁에서 새롭게 부상하는 위험과 우선순위로 관심을 돌리고 있습니다. 산업이 광범위한 파괴적 혁신 요소를 직면하는 가운데 감독 및 정책 의제가 철저하게 검토되는 상황입니다. 데이터 사용과 소유, 규제의 경계 그리고 성장과 투자를 위한 시장 상황에 영향을 미치는 지정학적 이슈에 대한 다양한 의문이 제기되고 있습니다.

산업은 고객 경험을 향상하면서 리스크 관리 및 컴플라이언스 강화를 위한 새로운 인재 채용과 프로세스, 기술 도입으로 이러한 도전 과제에 대응하고 있습니다. 마찬가지로 기업과 규제 기관도 기존 대비 방대한 데이터를 사용하는 감독 프로세스, 비즈니스 모델 모니터링, 의무 보고 및 감독업무에 신기술을 활용하며 변화하고 있습니다.

글로벌 규제 네트워크(GRN)는 고객이 이러한 도전 과제를 이해하고 이에 적응하도록 도움을 드립니다.

EY의 글로벌 규제 네트워크가 제시하는 현재의 관점: 2019년 4개의 중점 분야

1. 구조 개혁 및 신규 프로세스 개발: 근본적인 구조적 규제 개혁 방안은 이미 시행되고 있습니다. 관련해서 어려운 점은 회생·정리 작업을 수행하는 것과 금융 기관이 운영 연속성에 대한 기대 수준을 충족하는 것입니다. 새로운 환경으로 옮겨진 레거시 이슈 중 많은 부분이 운영 회복력과 비즈니스 연속성 관련 부문입니다.
   
   은행 간 대출 금리(IBORs)에서 대체 준거 금리(ARRs)로 변화는 글로벌 벤치마크 개혁의 중요한 부분입니다. 이런 변화는 구체적인 기술 사항이지만 은행 영업의 모든 측면에 영향을 미칩니다. 특히, IBOR과 연결된 상품 및 계약의 영향을 받는 기업은 전환에 따른 다양한 대응방안이 필요합니다.
   
2. 거버넌스 개선 및 운영 회복력: 디지털 변혁으로 기업은 사이버 공격 위협 증가와 레거시 IT 시스템 및 지원 부서 직원 대체라는 내부적 과제 그리고 일관되지 않은 위험 측정과 데이터 집계 불능과 같은 문제에 더 주목하고 있습니다. 신규 기술 및 상품은 기존 프로세스의 유효성을 검증하고 있습니다. 한편, 기업은 운영 회복력을 강화하고 스트레스 테스트 기준을 개선하며 영향에 대한 저항력을 검토하고 성과 측정법을 개선해야 합니다.
   
   아웃소싱 및 공급업체 서비스에 대한 강력한 제3자 리스크 관리 체계를 보유하는 것은 그 어느 때보다 중요합니다. 대고객 부서는 리스크에 대한 훈련을 받아야 하며 준법감시인은 최전선에서 규제 분야에 조언과 지원을 제공해야 합니다. 규제 기관은 기업이 재정적 회복력과 함께 운영 회복력을 이사회의 중점 추진과제로 정하는 것을 기대합니다.
3. 데이터 관리 및 보호: 은행업은 데이터에 의존하는 산업입니다. 은행은 적시의 정확하고 유의미한 데이터가 필요하지만, 고객은 사용자 친화적인 커뮤니케이션 툴을 기대합니다. 다른 한편으로 투자자와 시장은 더 많은 접근성과 투명성을 요구합니다. 이러한 관점에서 은행은 데이터를 더 잘 관리하면서 데이터 프라이버시에 대한 엄격한 요구 사항과 맞서야 합니다. 이미 대부분 은행은 데이터 보관 및 접근성에 대한 상당한 투자를 단행했습니다. 이제 은행은 완전한 리스크 관리법과 함께 데이터 아키텍처 및 분석 능력, 통합 데이터 프라이버시 체계 개발에 더 집중해야 합니다.
4. 위법 행위의 원인에 대한 대처: 산업 문화 및 윤리 개선 계획은 중요합니다. 그러나 책임에 대한 틀을 만들지 않으면 영향이 제한적입니다. 단순히 고위 임원의 위법 행위를 통제하는 지시에서 벗어나 조직 전반에 걸쳐 긍정적인 문화와 행동을 확산하는 것이 핵심입니다.