Cuatro estrategias para los bancos que se preparan para la regulación en la era digital

La perspectiva regulatoria global tiene en cuenta las consideraciones de los bancos en su camino hacia un marco de riesgo y cumplimiento del siglo XXI.

Los reguladores de todo el mundo están pasando cada vez más de las reformas posteriores a la crisis a un nuevo conjunto de riesgos y prioridades emergentes. Las agendas de supervisión y de políticas se encuentran firmemente en modo de revisión ante una amplia gama de elementos perturbadores. Surgen preguntas sobre el uso y la propiedad de los datos, los límites de la reglamentación y las cuestiones geopolíticas que afectan a las condiciones del mercado para el crecimiento y la inversión.  

Las empresas están respondiendo por la introducción de nuevos talentos, procesos y tecnologías que fortalezcan la gestión de riesgos y el cumplimiento, a la vez que mejoren la experiencia del cliente. La regulación también se está transformando a medida que las compañías y los reguladores integran nuevas tecnologías y un mayor uso de datos en los procesos, modelos de negocio, presentación de informes reglamentarios y supervisión.

Nuestra perspectiva tiene cuatro áreas de enfoque para los bancos y los reguladores en su camino hacia un marco de riesgo y cumplimiento digitalizado y adecuado para su propósito.

Reajuste de los problemas heredados y los riesgos emergentes

Los bancos más grandes del mundo han mejorado significativamente sus posiciones de capital y liquidez tras la crisis financiera. Continuará la finalización de Basilea III, centrándose en la evaluación de sus efectos en lugar de en la introducción de nuevas reformas sobre el capital y la liquidez. Si bien se han hecho progresos en las principales cuestiones de riesgo sistémico, a saber, la resolución y la transparencia de los mercados de derivados, todavía queda mucho camino por recorrer. La aplicación de la nueva agenda de riesgos, al tiempo que se perfecciona la antigua, será un acto de equilibrio para los bancos, los reguladores y los gobiernos.

Cuatro áreas de enfoque para los bancos:

1.  Reformar las estructuras y desarrollar nuevos procesos: las medidas fundamentales de reforma de regulación estructural están en su lugar. El desafío actual es hacer que la recuperación y la resolución funcionen en la práctica y asegurar que las instituciones financieras cumplan con las expectativas de continuidad operativa. Los problemas heredados que se llevaron al nuevo paisaje siguen siendo el foco. Muchos de ellos están vinculados a la resistencia operativa y a la continuidad de las actividades.

El cambio de los tipos de interés interbancarios ofertados (IBOR, por sus siglas en inglés) a tipos de referencia alternativos (ARR, por sus siglas en inglés) es una parte importante de la reforma de las referencias mundiales. Aunque se trata de un desarrollo técnico muy específico, tendrá un impacto en todos los aspectos de las operaciones de un banco: front-office, tesorería, préstamos, contabilidad, finanzas, legal, cumplimiento y más. La transición será un esfuerzo significativo para las empresas con una amplia exposición a los productos y contratos vinculados al IBOR.

2. Mejorar la gobernanza y la resiliencia operativa: la era de la transformación digital ha puesto de relieve muchos problemas, como la creciente amenaza de ataques cibernéticos, los problemas internos que plantea la sustitución de los sistemas informáticos heredados y el personal de apoyo, la incoherencia de las medidas de riesgo y la incapacidad de agregar datos. Las nuevas tecnologías y productos están probando la eficacia de los procesos existentes. Las empresas deben centrar su atención en el fortalecimiento de la resiliencia operativa, la mejora de los estándares de pruebas de estrés, la revisión de las tolerancias de impacto (especialmente en lo que se refiere a sus clientes) y el perfeccionamiento de las métricas de rendimiento. Es más esencial que nunca contar con un marco sólido de gestión de riesgos de terceros para la contratación externa y los servicios de los proveedores.