Základy pojišťovnictví se začínají posouvat. Nový ekosystém pojišťovnictví by mohl zákazníkům přinést obrovskou hodnotu.
Vrací se pojišťovnictví ke svým kořenům? Stejně jako když se před 100 lety při počátcích pojišťovnictví, jak ho známe dnes, objevovala nová odvětví vyžadující nové pojistné smlouvy, služby a přístupy pro řízení a přenos rizik.
Základním faktorem této změny je to, že hodnota tržně vysoce oceněných společností v současné době nezávisí toliko na hmotných aktivech. Jejich rozvahy jsou výrazně posunuty směrem k tradičně nepojistitelným nehmotným aktivům, jako je duševní vlastnictví, data, značka a dobré jméno.
Pojišťovnictví začalo na tento posun reagovat, zejména kyberpojištěním, kde se počet společností s tímto pojistným krytím zvýšil z 34% v roce 2017 na 47% v roce 2019 (pdf). Nicméně se pojišťovny stále snaží hledat řešení pro své klienty, kteří potřebují chránit hodnotu své značky, své dobré jméno a duševní vlastnictví.
Představuje to výzvu pro tradiční pojišťovny, jejichž obchodní modely ohrožuje vzestup InsurTechs a dalších inovativních firem zaměřujících se na ochranu stále důležitějších nehmotných aktiv. Je to však také příležitost k novému nadefinování hodnotové nabídky v pojišťovnictví.
Pojistitelé po staletí věřili, že jejich hlavním úkolem je pomáhat svým klientům při jejich zotavování se z utrpěných ztrát. To vedlo celé odvětví k obavám, že pokud mají jejich klienti méně problémů, budou si kupovat pojištění méně. Tento přístup — a hodnotová nabídka — nejsou v moderním pojišťovnictví a komerčním světě udržitelné.
Účelem pojištění musí být také snížení pravděpodobnosti utrpění těchto ztrát. Každopádně klienti by mnohem raději předcházeli ztrátám, než za ně získávali náhrady.
Nová hodnotová nabídka pojistných produktů
Poskytování služby, která upřednostňuje prevenci rizik, bude vyžadovat výrazný posun ve způsobu, jakým pojišťovnictví tradičně pohlíželo na svou hodnotovou nabídku. Pojišťovny musí přehodnotit svou roli, hodnotu, kterou poskytují svým klientům a způsob, jakým mohou skutečně využívat svá data ke snižování rizik a předcházení ztrátám.
Navzdory očekávání zákazníků, že jim pojišťovny budou produkty a služby poskytovat personalizovaným způsobem zaměřeným na data, pojišťovny i nadále prodávají standardní „roční“ produkty založené na generalizovaných trendech. Z tohoto důvodu je tradiční produkt pojištění určen k pokrytí zobecněné pravděpodobnosti nastání rizika spíše než snížení konkrétního rizika, kterému pojistník ve skutečnosti čelí.