Trazando el camino correcto
Las funciones de gestión de riesgos de alto rendimiento del futuro serán notables por sus aptitudes y capacidades que van más allá de la tecnología. Los siguientes cinco pasos deben ser considerados al diseñar e implementar una visión de gestión de riesgos que se adapte al futuro.
Las empresas de servicios financieros que sigan estas acciones clave podrán incorporar trust by design en sus procesos.
1. Actualizar el modelo de gobierno del riesgo para que sea más adaptable
Esta adopción requiere cambios en los modelos tradicionales de gestión de riesgos, aunque no necesariamente cambios drásticos. Por ejemplo, los líderes del negocio necesitarán una visión integral y completa de los riesgos financieros y no financieros para que la empresa pueda controlar los momentos individuales y los procesos de los clientes en el largo plazo.
Las funciones de riesgo y cumplimiento deben integrarse con las funciones de negocio para comprender y ayudar a diseñar las últimas innovaciones de productos y servicios. El diseño del riesgo en los productos y servicios permite la automatización del monitoreo a futuro, una vez que el cambio está en producción.
Necesitarán este compromiso para gestionar y supervisar los riesgos en tiempo real, los modelos de negocio predictivos y las interacciones significativas con terceros. Otra función que se actualizó es proporcionar información y expectativas para ayudar a la empresa a supervisar la efectividad en general.
2. Asegurarse que el equipo tenga las habilidades adecuadas
Se necesitan nuevas habilidades — tanto "blandas" como "duras", para los nuevos enfoques de gestión de riesgos. Por ejemplo, las empresas necesitarán personas con las habilidades y el conocimiento para cubrir todos los temas (por ejemplo, cumplimiento, riesgo operativo, resiliencia) para gestionar el proceso del cliente, y para nuevos tipos específicos de riesgos (por ejemplo, cloud, cibernética o blockchain). Contar con las habilidades adecuadas en el equipo y en el momento justo para realizar cambios específicos, ayudará a identificar riesgos nuevos y emergentes.
3. Desplegar las capacidades de gestión de productos y servicios
La incorporación de los controles de riesgo en los procesos de desarrollo de productos en tiempo real, requiere que las empresas dispongan de tecnología para rastrear las acciones de los clientes, con activadores automáticos en los productos y servicios que están diseñados con un conjunto de reglas de riesgo para ajustar instantáneamente las características de dichos productos (por ejemplo, el precio o los términos y condiciones).
Los líderes en la gestión de riesgo también deben colaborar con la empresa en el diseño inicial del producto. El objetivo debe ser identificar un conjunto integral de atributos y comportamientos de los clientes que se relacionen con las consideraciones clave.
Estos conocimientos son necesarios para que los bancos puedan lanzar, ampliar y gestionar rápidamente nuevos productos y servicios.
4. Fortalecer la resiliencia
La resiliencia, ciberseguridad y la privacidad son consideraciones críticas para satisfacer las expectativas de los clientes sobre la confiabilidad y proteger la reputación de la marca y los activos de información. Esta debe infundirse en toda la empresa, incluso en las operaciones de proveedores de terceros, especialmente con proveedores críticos.
Dado que la preparación es esencial para la resiliencia, las empresas deben llevar a cabo simulaciones en una variedad de escenarios disruptivos o de crisis.
5. Adoptar inteligencia de datos y arquitecturas más avanzadas
No cabe duda que las funciones de riesgo intentarán utilizar los datos de forma más eficaz y automatizar más procesos en el futuro. Para ello, necesitarán una plataforma sólida que se integre con un ecosistema más amplio de gobierno corporativo, riesgo y cumplimiento.
Estas plataformas pueden permitir una supervisión de riesgos de manera más automatizada y soportar modelos de datos más sólidos para mejorar el business intelligence y la toma de decisiones.
Conclusión: el crecimiento impulsado por la confianza requiere un nuevo modelo
La necesidad de crear confianza e involucrar a los consumidores en momentos críticos está transformando el futuro de la gestión de riesgos en todos los servicios financieros. A medida que los modelos de negocio evolucionan en respuesta a las disrupciones provocadas por la tecnología y a las crecientes expectativas de los clientes, las funciones de gestión de riesgos deben transformar de forma similar su enfoque y sus capacidades.
Si bien hay muchas partes móviles — incluyendo tecnología, procesos, personas y factores organizacionales y culturales — para que los líderes en gestión de riesgos las manejen en esta evolución, el objetivo principal de crear confianza con los clientes más exigentes debe servir como guía en el camino a seguir. En EY, creemos que el proceso comienza con trust by design.