- Los seguros abiertos, la transformación de la mano de obra y la sostenibilidad son tendencias que definen el panorama para la industria de los seguros.
- 75% de los consumidores en todo el mundo tienen la intención de hacer cambios en sus finanzas en respuesta a la pandemia, lo que representa una oportunidad de crecimiento para las aseguradoras.
Ciudad de México, 14 de marzo de 2022. A raíz de COVID-19, la industria de seguros ha recobrado gran importancia, no solo por la salud económica global y el bienestar financiero propio, sino por lo que más valoran las personas: su salud y bienestar. Para conocer más sobre el panorama actual que atraviesan los seguros, EY, firma líder en servicios profesionales de auditoría, impuestos, consultoría, estrategia y transacciones, presenta la edición 2022 de su reporte anual Global Insurance Outlook.
Dentro de los resultados, se refleja la dinámica en que se orientan las aseguradoras en la industria, las cuales se centran en los seguros abiertos y ecosistemas, la transformación de la mano de obra y la sostenibilidad; tendencias que han ganado relevancia en cómo se está configurando el mercado en la actualidad y que expone nuevas áreas de oportunidad.
Algunos mercados emergentes están adoptando un enfoque más agresivo en el establecimiento de estándares abiertos de financiación y seguros, en gran parte para cerrar brechas de protección significativas al facilitar la compra de seguros. El seguro abierto está impulsado principalmente por la regulación en algunos países y en otros, por el mercado. En el caso de México, fue uno de los primeros mercados en expandir los principios de intercambio de datos de la banca abierta a todas las empresas de servicios financieros.
Los seguros abiertos garantizan una mayor apertura en el mercado, promoviendo la seguridad de los datos, una mayor oferta de productos, precios más bajos y, sobre todo, la innovación. “El tema de los seguros abiertos es algo que las aseguradoras deben tomar en cuenta para garantizar las mejores condiciones en la promoción de productos y servicios para los consumidores. Lo anterior surge debido a la creciente demanda por seguros más asequibles, transparentes y personalizados que se adapten mejor a la evolución de las condiciones y se ajusten a medida que cambian las necesidades. Para ello, los modelos de negocio que implementen necesitan una estrategia clara y ejecutable basada en su posición en el mercado, el valor de la marca, la reserva de talento y el nivel de sofisticación tecnológica”, comentó Rodrigo Aburto, Socio del sector asegurador de EY Latinoamérica Norte.
El creciente interés de los consumidores en la cobertura de seguros y las soluciones más personalizadas, especialmente en relación con la salud y el bienestar financiero, es un poderoso catalizador para los ecosistemas y los seguros abiertos. La pandemia de COVID-19 ha provocado un aumento significativo en la demanda de seguros de vida y otras protecciones, con un fuerte crecimiento de las primas de seguros de vida en varios mercados del mundo.
De acuerdo con la investigación realizada por EY, el 75% de los consumidores en todo el mundo tiene la intención de hacer cambios en sus finanzas en respuesta a la pandemia, lo que representa una de las oportunidades de crecimiento más claras que las aseguradoras han presenciado en años, particularmente entre los consumidores más jóvenes. Además, las tendencias que están marcando la industria de seguros son los cambios en las expectativas y experiencias de los clientes (62%) y la transformación digital e innovación (57%).
El interés de los consumidores globales en los productos de seguros está muy relacionado con temas de salud y prevención de situaciones de riesgo. Por ejemplo, el 77% prefiere productos que pagan gastos de hospitalización, en tanto, el 74% considera importante las características de seguros de vida que permiten el acceso a fondos en caso de emergencias. Además, el 66% tiene interés en la protección de ingresos en caso de pérdida de empleo y busca tarifas personalizadas a cambio de más datos de salud.
La adopción de una postura hacia cuestiones sociales tales como la diversidad, inclusión y la sostenibilidad, además de ofrecer un trabajo significativo, mejorar sus beneficios, el reconocimiento del rendimiento y los modelos de compensación, se han convertido en aspectos que las nuevas generaciones toman en cuenta. Articular una historia clara sobre cómo sus productos y servicios benefician a la sociedad es un elemento esencial para la propuesta de valor de cada empresa.
Cabe señalar que la sostenibilidad ha tomado un lugar destacado en las agendas de las empresas a medida que los impactos de la pandemia de COVID-19 han ido disminuyendo. Hoy en día, las aseguradoras cuentan con medidas tangibles y adopción de parámetros concretos para abordar la gama de problemas y oportunidades medioambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
Los riesgos climáticos son tan grandes que ninguna industria puede abordarlos por sí sola. Por el contrario, la tarea de ecologizar la economía global requiere un alto grado de colaboración entre los sectores público y privado, como confirmaron las discusiones de la COP26. Las aseguradoras, con sus enormes reservas de capital y su capacidad insuperable para evaluar y modelar riesgos, son fundamentales para diseñar una economía más sostenible e invertir en la infraestructura para crearla.
“Tras la pandemia de COVID-19, el sector de los seguros implementó nuevas tácticas para estar orientado al servicio de los clientes. Por ello, han emprendido cambios a gran escala para asegurarse de atender a las personas necesitadas, y estar preparados para el creciente riesgo climático. Creemos que la sostenibilidad, la transformación de la mano de obra y los seguros abiertos son tres de las fuerzas más poderosas que remodelarán el mercado a corto plazo” comentó Patricio Belaunzarán, Socio de la práctica actuarial y riesgos financieros en EY México.
La industria de los seguros está lista para desarrollos inesperados y cambios importantes. Las aseguradoras han demostrado que pueden emprender cambios a gran escala a un ritmo más rápido de lo que muchos veteranos de la industria creían posible. No obstante, deben esforzarse por vivir su propósito todos los días si quieren cumplir con las demandas del 2022 y más allá.
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