¿Cómo los bancos pueden elevar la gestión de riesgos en la próxima década?

Destacamos los 10 riesgos principales que requerirán técnicas de gestión, resistencia y supervivencia.

Los riesgos financieros siempre serán motivo de preocupación en la banca. Pero, hoy en día los bancos están mucho mejor posicionados en términos de capital y liquidez. Han reducido considerablemente el riesgo y el apalancamiento de sus balances y han recortado los activos y operaciones no esenciales que se acumularon en los años anteriores a la crisis financiera. Ahora, los riesgos no financieros han adquirido nuevos niveles de importancia.

Durante la última década, la comunidad bancaria mundial ha estado en un viaje de transformación. Sin embargo, la gestión del riesgo en la próxima década podría resultar mucho más difícil.

Durante 10 años, EY y el Instituto de Finanzas Internacionales (IIF, por sus siglas en inglés) han observado e informado sobre los cambios en la forma en que los bancos gestionan el riesgo. Se está pidiendo a los directores de riesgos (CRO, por sus siglas en inglés) y a sus equipos que gestionen un conjunto mucho más amplio y complejo de riesgos en continua evolución y que desempeñen un papel más influyente para ayudar a los bancos a prosperar y sobrevivir.

Nuestra encuesta identifica 10 riesgos significativos que requerirán una fuerte gestión durante la próxima década.

Un cambio hacia los riesgos no financieros

Como se destaca en los resultados de la encuesta EY/IIF, las principales prioridades del CRO hoy en día incluyen el fortalecimiento de la resiliencia operacional, la privacidad y la nube, y la transformación digital, por nombrar solo algunas. La seguridad cibernética sigue siendo la mayor prioridad del CRO por tercer año consecutivo.

Los CRO también citan estas preocupaciones principales:

• 69% - disrupción de la industria debido a las nuevas tecnologías
• 65% - cambio de la transformación digital
• 59% - riesgo geopolítico

Podría decirse que el cambio más significativo en el tenor y el tono del enfoque de la regulación y la supervisión en los últimos años ha sido el paso de la resiliencia financiera a la operacional. Los reguladores han reajustado rápidamente los fundamentos sobre cómo gestionar la capacidad de recuperación en toda la empresa. Ahora están evaluando la capacidad de los bancos para prestar servicios a sus clientes y usuarios en el supuesto de que se produzca algún tipo de interrupción, no si se producirá.

¿Qué podría desencadenar una disrupción?

También se está poniendo en tela de juicio el alcance de las actividades de resiliencia, y las autoridades tratan de comprender la capacidad de los bancos para prevenir, responder, recuperarse y aprender de las disrupciones, sea cual fuere la amenaza o la vulnerabilidad que las provoque. Muchas de estas preocupaciones han aumentado desde el año pasado, en particular en lo que respecta al acceso a los datos y su disponibilidad, así como a la obsolescencia de la tecnología de la información y los sistemas heredados. La preocupación que más ha crecido en el último año se refiere a los sistemas heredados y la obsolescencia de la tecnología de la información.

Más efectivo, pero ciertamente no eficiente

A pesar de que las capacidades de riesgo han madurado en general, la mayoría de los bancos han diseñado su enfoque de gestión de riesgos a la luz de las nuevas regulaciones o conclusiones de la supervisión — y en plazos cortos. En consecuencia, las mejoras se aplicaron a menudo utilizando procesos muy manuales y enfoques subóptimos, muchos de los cuales son engorrosos y costosos de operar, especialmente en un entorno en el que el escrutinio de los costos sigue siendo elevado.

Como resultado, los bancos están buscando oportunidades para ser más eficientes racionalizando los procesos y aumentando la automatización. Casi tres cuartas partes (73%) esperan mejorar la eficiencia de la gestión de riesgos en los próximos tres años.

Sin embargo, la transición a estrategias, modelos comerciales y operaciones más automatizadas y digitalizadas está creando nuevos riesgos. La industria estaba en la cúspide del cambio en la encuesta del año pasado – pasando gradualmente al uso del aprendizaje automático e inteligencia artificial. Este año, su uso es una preocupación para más de la mitad de los CRO (59%).

Centrarse en alterar la estrategia de talento

Los retos futuros requerirán nuevas estrategias de talento en la banca. Una gran mayoría (69%) espera añadir talento especializado, y casi la misma cantidad (62%) trabajará para obtener la mezcla adecuada de habilidades. Siguiendo la tendencia general, se hace hincapié en las aptitudes para gestionar los riesgos no financieros.

Los titulares marcarán el tono del futuro

Todos recuerdan los titulares. Los medios de comunicación escribieron constantemente sobre la industria de manera poco halagadora. Cada semana un nuevo éxito de librería cuenta la historia del período previo a la crisis y cómo fue mal manejada en las primeras semanas y meses mientras se desarrollaba.

Dentro de una década, los titulares contarán la historia del éxito de la gestión de riesgos que guió a los bancos a gestionar 10 grandes riesgos que están a la vanguardia en la actualidad. Muchos compartirán la responsabilidad de gestionar estos riesgos y de los progresos realizados.

Solo el tiempo dirá si esos titulares serán positivos o críticos. Pero, sin la hipérbole, la gestión de riesgos desempeñará un papel influyente en la determinación de qué conjunto de resultados es más probable.